今天我们来讲一讲贷款绕不过的一关——银行流水。
如今随着大众理财观念的升级,类似余额宝的这种货币基金已成为人们每月的理财标配。很多人已经习惯一发工资,立马转存到余额宝中,获得一定的收益。
然而,对于要做银行贷款的朋友,小编不得不泼一盆冷水。首先,这种“来即转”的流水,银行不会承认。除此以外,银行还会认为你每月有固定的大额开支,会影响银行对还款能力的评估,从而减少你的贷款额度。
在咨询过程中,我们发现很多客户以为银行流水就是所谓的“存存取取”,没有考虑到长远规划,不断购买理财产品,实际上,这种快进快出的流水,银行根本不承认!
下面我们来举几个实际案例:
王先生2016年10月29日存入9700元,又在当天全部转出,这就是我们所说的“来即转”,这种流水银行是直接忽略的。
这份流水同样很糟糕,借款人2016年11月9日收到汇款5万,当天直接转到理财公司购买了理财产品,银行同样不承认这种流水。
目前消费贷政策不断紧缩,越来越多的人将目光集中在经营贷。这就要求借款人具备经营管理企业的资质,还要求借款人的银行流水十分充足。
不仅如此,借款人的银行流水也要体现出你的公司在正常运营,例如余额就是一个非常重要的因素。
举个例子:假设小明申请贷款后每月的还款金额是1万元,那么在申贷前他就要保证每月卡内的余额要大于1万元,这样才能充分保证你有能力还款,即便小明的流水满足了要求,但如果其每月卡内的余额只有几百或几千元,银行还是会怀疑小明的还款能力不足。
所以,为了保险起见,如果您有意向做抵押贷款,就要尽早开始“养”你的流水。那么,需要“养”多长时间呢?一般银行都会看一年的流水情况。
如何“养”流水?
存完钱以后,尽量将取钱的时间规划长一些,不要出现一发工资就直接转入支付宝余额宝等理财工具里的情况,存多取少,总是保持卡里面有足够的余额,这样保持一段时间,就会是一张漂亮的流水单了。除此以外,不要每月固定时间一次性转走较大金额,这样银行会认为你有固定大额开支,从而影响你的贷款额度。
抵押贷款需要银行流水达到什么标准?
每个银行规定都不尽相同,举个例子:小明要做廊坊银行500万的抵押贷款,没有负债,他的年流水需要到达100万。如果是别的银行,要求可能会更高一些。当然,关于负债与流水的比例还涉及到一个资产负债比的问题,需要进行详细的规划。