汽车保险免责条款

汽车保险免责条款规定了在事故情况下保险公司不承担赔偿的部分。通常,免责条款包括自付额和免赔率两种形式。自付额是指投保人在发生保险事故后,需要自行承担的费用部分。免赔率是指保险人在赔偿时,不会赔偿低于免赔率比例的部分。

免责条款的影响

免责条款对保险费率有较大影响。一般来说,免责条款越高,保险费率越低。但是,高免责条款也意味着投保人需要承担更高的自付费用。因此,投保人在选择免责条款时,需要权衡保险费率和自付费用之间的关系。

自付额免责条款

自付额免责条款是指在保险事故发生后,保险公司只负责赔偿超过自付额的部分。例如,如果投保人选择了一份保额为100,000元的汽车保险,自付额为5,000元,那么在发生事故时,保险公司只会赔偿95,000元,而投保人需要自己承担5,000元的自付额。

免赔率免责条款

免赔率免责条款是指保险公司只赔偿损失金额超过免赔率比例的部分。例如,如果投保人选择了一份保额为100,000元的汽车保险,免赔率为10%,那么在发生事故造成50,000元的损失时,保险公司只赔偿40,000元,而投保人需要自己承担10,000元的损失。

免责条款的例外情况

在某些情况下,即使保险事故符合免责条款,保险公司也可能承担赔偿责任。例如,如果投保人是被无过错方,或者保险公司认为免除赔偿有悖于保险的公平原则,那么保险公司可能会承担赔偿责任。

免责条款的争议

免责条款有时会引起争议。一些消费者认为免责条款不公平,因为它们导致投保人在发生事故时需要承担更高的费用。保险公司则认为免责条款对于控制保险费率和防止欺诈是必要的。


需要注意的是,车险中的免赔、免责条款都是保险公司规定的,有些很不合理,甚至涉嫌违法。《保险法》的第二十一条规定,投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

也就是说,只要被保险人不存在故意或重大过失,即使没有报案,保险公司也要承担赔付责任。另外,车辆未年审保险公司不承担赔付责任、撞了自家人不赔偿都没有法律依据。

除了“无责免赔”,还有哪些容易被人们忽视的免责条款呢?我们在这里作一梳理。

没有牌照不予赔偿

你为新车购置了保险,但还没上牌,也没有临时牌照,此时如果发生事故,保险公司就拒绝赔偿。保险公司给出的理由是,车辆保险合同中关于“保险责任免除”有这样一项内容:发生意外事故时,除非另有约定,车辆无交管部门核发的有效行驶证、号牌或临时号牌、临时移动证,保险人不负赔偿责任。

但问题是,许多时候保险公司明知车还没有上牌,却愿意为车主保险,并称保险随即生效。而更让车主郁闷的是,很多车主在投保时对此一无所知,保险公司的业务员也没有明确进行告知。

未年审免赔

在许多保险合同中规定,保险只对合格车辆生效,未年检的车辆视为不合格车辆。而不合格车辆出险也是免赔的。驾驶员如没有去年审,所开车辆属于不合格车辆,保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

未及时报案免赔

被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案,同时一定要在48小时内报案,否则有可能直接被拒赔。在不幸出险后,被保险人必须先向有责任的第三方索赔,才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利,而直接向保险公司索赔,保险公司将拒绝赔偿。所以,一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

自家车撞了自家人不赔

车险中有第三者责任险的概念,这里所谓的第三者不包括被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。不仅在车险中,在其他责任险中也有相关规定。所以,如果自家车撞了自家人,第三者责任险就不起作用,保险公司不予赔偿。

此外,按照保险公司的规定,凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗,保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任,在保管期间,因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的,保管人应承担责任。但这些关于保险公司可以免除责任的条款,保险销售人员往往都不会向消费者详细讲解,这不符合相关规定。

涉水险中有机关

汽车发动机是需要投保特别的涉水险的,惟有如此,在发动机进水时才能获赔。但涉水险也隐藏着“地雷”,如果车被水浸时,车主不知道情况而发动并造成发动机损坏,即使有车损险也无法获赔。

涉水险是车损险的一种附加险,以发动机的修复赔付为主,赔付金额以投保车辆最高保险金为限。一些车主想当然地认为在车损险中已包含了涉水险,还有车主甚至根本就不知道有这条附加险。

【车险知识】

车辆保险免责条款就是指合同中的双方当事人在合同中约定的,为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。据专家表示,由于每个保险公司对各个险种所增加的免责条款不同,因此车主在投保该车险公司前,要向工作人员详细了解,以防在理赔时产生不必要的纠纷。