### 问答形式改写

**问:什么是次贷?**

**答:** 次贷是指贷款机构向信用资质较差的借款人提供的贷款。在美国,次贷借款人的FICO信用评分一般在620分以下。在中国,次贷主要指消费信用贷款,发放给那些有信贷需求但难以从传统银行获得贷款的成年人。

**问:为什么次贷市场在中国如此重要?**

**答:** 目前超过一半的中国成年人属于次级群体,他们主要通过消费金融公司、小额贷款公司、P2P网贷等渠道获取信贷服务。次贷市场实际上是个人金融市场的主流。

**问:次贷市场有多大?**

**答:** 麻袋研究院估算,中国次贷群体规模约为6亿人。次贷市场的贷款余额约为3.28万亿元,占居民整体贷款规模的不到7%。如果包括居民经营性次贷,次贷市场整体规模为6.52万亿元,占居民信贷总量的比例约为13%。

**问:次贷市场有哪些风险?**

**答:** 次贷市场的风险主要在于过度证券化和多头借贷。近年来,次贷市场快速增长,导致部分人群被过度授信,增加了违约风险。中国互联网金融协会的数据显示,借款客户申请平台数量越多,违约率越高。

**问:如何管理次贷市场的风险?**

**答:** 需要通过适度监管稳步推进次贷业务的合规发展。建议监管部门鼓励百行征信降低接入门槛,使众多次贷服务机构能够上传和查询个人信贷数据。同时,加快小贷公司、P2P网贷等机构对接人民银行征信系统,以解决次贷人群的过度授信问题。

**问:次贷市场的未来趋势如何?**

**答:** 短期内,次贷市场将有序恢复;中期内,市场将继续膨胀,最高可达8.51万亿元;长期来看,随着经济的发展和金融体系的成熟,次贷市场将逐渐萎缩,最终成为一个小众市场。