**为什么要提前还房贷?**

**1. 贷款利率高不高?**

贷款40万,利率6.37%,这个利率在基准利率4.90%的基础上上浮了30%。这意味着什么?简单来说,这个利率已经相当高了。在当前的经济环境中,各行业的平均回报率(ROE)高于6.37%的占比不超过30%。换句话说,如果你把这40万拿去做生意或其他投资,能获得超过6.37%收益的概率只有30%。

**2. 理财产品能替代吗?**

理论上,银行和第三方机构确实有很多理财产品收益超过6.37%。但这些高收益产品往往伴随着高风险。比如股票型基金,虽然能找到年化收益高于6.37%的产品,但这需要你长期持有,甚至在净值下跌时也要保持冷静,这对普通投资者来说非常困难。你能做到吗?

**3. 实际收益要多少才划算?**

再深入一点,假设当前的CPI(消费者物价指数)平均为3%,那么你的实际收益必须超过6.37% + 3% = 9.37%,才算经济合理。也就是说,你的投资回报率至少要达到10%。现在,你能轻松找到这样的投资机会吗?

**总结:**

房价还在温和上涨,而6.37%的利率确实偏高。在这种情况下,提前还房贷无疑是最明智的选择。