### 问答形式改写
**问:为什么很多人考虑一次性还清房贷?**
答:很多背着房贷的朋友,包括我,都考虑过这个问题:到底月供多少年之后,可以一次性还清?其实,大家不用纠结这些。在利率固定的情况下,还款金额是随着贷款时间而产生的,并不存在所谓提前还款合适不合适这一说。
**问:为什么不建议一次性还贷?**
答:除非去做房产抵押类业务,在大多数情况下,我都不建议提前一次性还清房贷,尤其以减少利息支出为目的一次性还款。市面上所有借贷的渠道,只有银行房贷的利息最低,如果是公积金贷款那就更划算了——这可能是我们人生中能轻松拿到的、利息最低的一笔大额贷款。
**问:如果想少还利息,应该怎么做?**
答:如果想少还利息,可以选择“等额本金”的还款方式。按4.9%的基准利率贷款100万,30年下来,等额本金比等额本息,利息要少17.35万元。但等额本金初期的月供,比本息方式要多一些——当然,如果你手头宽裕,倒也无所谓。
**问:资金充裕时,应该一次性还款吗?**
答:即便资金充裕也别着急一次性还款,稍微学一些投资知识,做做稳妥的理财,跑赢房贷利率,根本不是难事。与其早早的还给银行钱,不如把钱拿在手里,尽可能让钱生钱,让收益跑赢月供,做到收益最大化。
**问:等额本息与本金,多久还款合适?**
答:如果确实想提前一次性还款,什么时候还款相对划算呢?等额本息不超过贷款年限的一半,也就是15年;等额本金不超过贷款年限的1/3,也就是10年。在上述时间一次性还款,或许会相对划算。
**问:理财能力有限或较强时,应该如何选择还款方式?**
答:如果你的理财能力有限,无法跑赢贷款利率,那就选等额本金,因为你要追求更少的总利息;如果你的理财能力较强,能够跑赢房贷利率,那就选等额本息,因为你可以追求收益的潜在最大化。