我认为房贷最划算的方式是，利率弄到最低，贷款时间弄到最长，前期能够接受压力大一点的，选择等额本金还款方式，有公积金的，一定要用公积金来做贷款。

首先房贷利率低，肯定是最划算的，原先房贷利率打8.5折的日子，现在没有了，那个时候买房的人，比现在一定划算。 其次，有公积金一定要用公积金来贷款，3.25的利率，实在是太便宜了，政府真是好政策，而且公积金贷款是中国最低利息的贷款没有之一。 再次，等额本金的还款方式，每月的还款都是减少的，本金在减少，利息也在减少，就一个问题，前期还款压力大了一点，时间选最长的贷款时间，可以无限的降低还款压力。 所以，我建议 买房，一定要精打细算，把其中每一笔钱都用到刀刃上。能省一定要省，不花一分冤枉钱。