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不知企业信用贷?看来你又亏了不少

2022-02-03 人浏览 来源:臣财投资
【摘要】企业在生产和经营中通常都需要流动资金的支持,流动资金就相当于企业运营的血脉,一旦缺少资金很多有潜力的企业很可能就会夭折在创业初期,而企业信用贷款是一种能够帮助很多中小企业实现健康经营的产品,那么什么是

企业在生产和经营中通常都需要流动资金的支持,流动资金就相当于企业运营的血脉,一旦缺少资金很多有潜力的企业很可能就会夭折在创业初期,而企业信用贷款是一种能够帮助很多中小企业实现健康经营的产品,那么什么是企业信用贷款呢?今天我们就一起来聊聊企业信用贷款




01 什么是企业信用贷款?


企业信用贷款,是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。


所谓“黄金有价,信用无价”,正如银行业内人士指出,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质,就等于抱上了“万两黄金”。




02 企业信用贷款有什么特点?


1、无需抵押、担保


基于信用放款,解决企业无法提供抵押和担保的问题。


2、量身定制解决方案


能够根据企业的运营方式和现金流状况制定专属贷款方案。


3、降低还款压力


根据企业的现金流状况,减少利息和到期一次性还清贷款的压力。




03 企业信用贷款有哪些类型?


主要类型有企业税贷、企业发票贷、企业流水贷。


1、企业税贷


银行根据企业近一年向税务局缴纳的税务情况进行授信,不同的纳税情况,银行的评估额度不同,企业纳税额越高,银行授信额度就越高。


优点:额度高,利息低,审批流程简单,年化利率可低至4%左右,先息后本,还款方式灵活。


一般情况,税贷的申请条件:


(1)企业成立满两年,经营记录满两年;


(2)年纳税额不低于1万;


(3)企业税贷申请当日近24个月无税务稽查记录;


(4)企业当前无欠税余额;


(5)近24个月内产生的税务滞纳金不超过3次,近12个月不超2次;


(6)企业近24个月内不存在严重违法行为。




一般情况,以下企业可优先考虑税贷:


(1)企业经营持续时间相对较长;


(2)企业纳税额高(包含:增值税、消费税、所得税);


(3)企业淡旺季明显,营收波动大。比如:开票断月多或只有旺季几个月营收占比过大。




2、企业发票贷


银行根据企业对外开具的增值税发票额进行授信。相比于企业税贷,其利息相对要偏高一些,资质审核的要求也比较高,只能法人申请。


优点:额度高、审批流程简单。


一般情况,发票贷的申请条件:


(1)企业成立两年以上;


(2)开票记录满一年;


(3)开票金额近一年100万以上;


(4)企业当前未开票时间小于60天;


(5)年有效发票数大于12张。




一般情况,以下企业可优先考虑发票贷:


(1)企业经营时间相对较少;


(2)法人个人征信负债高、查询多等,法人资质相对有瑕疵;


(3)企业经营规模相对较小,纳税较少;


(4)企业开票额很大,但因为增值税抵扣等原因,纳税较少;


(5)特殊扶持行业,免税;


(6)企业经营相对比较平均,无大幅度波动,开票断月少。




3、企业流水贷


企业流水贷是以企业一定期间的营业流水作为参考依据,判断企业是否满足申请条件,对于企业的经营状况要求比较高,需要有足够的流水信息。


一般情况,流水贷的申请条件:


(1)企业成立(以营业执照为准)需要满2年;


(2)银行流水满一年且不能间断,平均每月流水在40万以上;


(3)企业信用(负债是否满足要求、案件纠纷情况)及其法人信用良好;


(4)贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%,且不超过其年经营额的10%。




一般情况,不满足企业税贷及发票贷的贷款条件,但流水比较高的企业适用流水贷。




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