保险条款复杂晦涩

重大疾病保险条款复杂晦涩，普通消费者很难理解。购买时需要咨询专业人士，仔细阅读合同条款，避免错过重要信息，影响保障权益。

非标体或拒保风险高

对于非标体人群，如既往有疾病史、职业高危等，购买重大疾病保险可能会面临拒保或加费的风险。需要根据自身情况，选择合适的保险公司和产品。

保费高，保障期长

重大疾病保险保费相对较高，并且保障期一般较长，需要长期缴纳保费。需要考虑自己的经济能力，选择适合自身的缴费方式和保障期限。

保障范围不够完善

有些重大疾病保险保障范围不够完善，可能无法覆盖所有重疾种类。在购买时需要仔细核对保障范围，确保覆盖自己关心的重疾类型。

赔付等待期太长

重大疾病保险一般都有赔付等待期，在等待期内发生重疾，保险公司不承担赔偿责任。等待期越长，越不利于被保人及早获得保障。

附加费用多

有些重大疾病保险产品还附加了其他费用，如附加豁免保费、保额增加等。这些附加费用会增加保费，需要综合考虑性价比和自身需求。

产品更新换代快

重大疾病保险产品更新换代较快，经常会出现新产品上市。在购买时需要了解最新产品信息，选择保障更全面、价格更优惠的产品。


保险专家提醒，在风险未至时就需要未雨绸缪，根据自身及家庭情况购买充足保险，用合理的保单为家庭保驾护航。

我国的医疗保障体系是由基本医保和商业健康保险组成。那么，我国的社保参保人员在医疗方面已经拥有了保障，还有必要购买重大疾病保险吗？

事实上，如果发生重大疾病的话，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的营养费、护理费等。而社保以及单位的福利保障能覆盖的仅仅是医疗费用，并且还只是一部分的医疗费用。我国基本医保的设计原理是低水平、广覆盖，注重的是医疗费用的报销。

首先，医保是报销型保险，先花后报，若遭遇高额医疗费用，只能先自己想办法筹措；

其次，医保报销有很多限制，如起付线以下不报，封顶线以上不报，不符合医保目录的部分不报，符合医保目录部分按比例报销，责任事故不报；

最后，很多药品、诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内。

而商业重大疾病保险的理赔特点是保额由自己选择，投保人一旦被确认为患了保险责任范围内的重大疾病，保险公司就将保额一次性全额给付，不让投保人陷入无钱看病的窘境。重大疾病保险还可以帮助投保人解决重大疾病期间大量自费药和治疗重大疾病后几年的康复费用，补充投保人在患病期间影响到的收入。

因此，商业重大疾病保险的作用并不多余，是社保的有效补充。

买重大疾病保险有没有用？值得一提的是，有不少青壮年人士认为，自己身体健康，无须立即投保重疾险，其实这是一个误区。近年来，由于空气污染、工作压力增大、食品安全事故频发等原因，重大疾病的发病率已呈年轻化趋势，不可不防。而且，重疾险作为健康险的一种，保险公司做预案时，会将投保人的年龄作为一个重要的杠杆，依据各年龄段的大病、慢性病、住院及康复指数来提高门槛，进而规避风险，而年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。比如40岁投保重疾险，费率上就比较划算，“起步价”要比45岁低得多。

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