避开误区一：急于投保万能险
万能险兼具储蓄和保障功能，但其保费高昂，收益不稳定，且保障额度较低。对于少儿险，应优先考虑保障型的重疾险和医疗险，保障孩子的健康安全。
避开误区二：忽视责任免除条款
责任免除条款列明了保险公司不承担理赔的责任。家长在投保时应仔细阅读这些条款，关注是否有重大疾病免除、职业限制、既往病史免除等，避免日后理赔纠纷。
避开误区三：被“低保费”诱惑
一些保险产品以低保费为噱头，但保障内容却很有限。少儿险应注重保障的全面性和充足性，不能只关注保费低廉，而忽视保障的必要性。
问答：少儿险保障额度怎么确定?
少儿险保障额度应根据孩子的保障需求和家庭经济能力而定。可参考家庭年收入的3-5倍，并考虑子女的未来教育、医疗等费用。
问答：少儿重疾险的等待期一般是多长时间?
少儿重疾险的等待期一般为90天或180天，等待期内发生重疾不予理赔。家长应选择等待期较短的产品，保障孩子及早获得保障。
问答：少儿险的交费期限越长越好吗?
交费期限越长，每年保费压力越小，但总保费会更高。建议根据家庭经济情况选择合适的交费期限，一般10-20年比较适宜。
问答：少儿险可以作为教育金使用吗?
少儿险具有储蓄功能，但收益率往往低于其他理财产品。家长应根据孩子的教育资金规划，选择合适的理财工具，避免过多依赖少儿险。
误区一：孩子应优先购买保险
现在许多家庭对子女非常溺爱，尤其独生子女，父母对孩子的未来更是各种筹划和准备。在保险规划方面，也不例外。但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。
对孩子而言，父母就是为他们遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。因此，投保时应遵循“先大人、后孩子”的原则，先将大人的保障规划完全，再考虑孩子的保障。
支招：保险是种特殊的商品，给自己购买，受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种，保障的是自己遭遇不测后，家庭不至于陷入困境，用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业，都需要依赖父母。因此，保险专家建议，想要给孩子精彩的未来，首先应该给家庭支柱：大人购买意外险、寿险等人身保障产品，让自己任何时候都能充当起孩子的保护伞，不因意外改变孩子的未来。
误区二：大包大揽购买终身保险
父母都有望子成龙、望女成凤的心理，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜。在买房、买车之后，就连买保险也追求面面俱到。但是，由于认识误区或者对保险产品的一知半解，有不少家长为孩子购买了过多的终身保险，从经济角度上讲，孩子是家长未来的负债，失去孩子对于家长最大的痛苦和打击来自于精神层面。
另外，寿险、养老金等终身保险通常要到年老或身故才发挥作用，资金有很大的贬值风险，所以为孩子购买终身保险的意义并不大。
支招：保险专家建议，孩子身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。另外，随着雾霾天、毒奶粉，威胁宝宝健康的因素实在太多，我国罹患白血病的儿童每年至少以3万-4万的速度增加。罹患重疾后巨额的医疗费用，不仅给家庭带来巨大的经济压力，更影响及时的治疗。因此，购买少儿重疾险非常必要，患病后可及时获得一笔保险金用来帮助治疗。
误区三：购买教育金忽略保障产品
生活中，有不少人认为买保险有点儿“触霉头”，很多家长更是不愿意提及孩子意外受伤、重大疾病等话题。然而，目前社会节奏加快，意外事故频发，食品安全、环境污染等问题日益严重，导致重大疾病发病年龄逐渐偏低，而这些生活中的意外和健康风险就发生在我们身边，为孩子考虑意外和重疾保障已经成为家长必须面对的问题。
支招：理财规划师建议，在为孩子投保时，应该遵循“先保障、后理财”的原则，在经济条件允许、人身保障充分的前提下，再为孩子规划教育金才是明智之选。
另外，在选择教育金时，保险专家建议，教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支，建议提早储备，用时间累积财富。教育金保险的储蓄性较强，保费相对较高，因此建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，一旦父母发生意外失去缴费能力，宝宝的保费可以得到豁免，到时能领取教育金继续学业。
理财规划师建议，在做好子女健康保障和教育金规划的基础上，家长可以提早培养子女的财商观念，让他们在成年时合理做出自己的未来规划，树立正确的理财观，从而为自己规划更长远的保险保障。