万能险与投连险的区别

万能险是一种兼具保障和储蓄功能的人寿保险，保单价值随着账户价值的增长而增长。而投连险是一种投资型保险，保单价值与投资收益挂钩，具有潜在收益性。

保费支付

万能险的保费相对固定，投保人按期缴纳保费。投连险的保费则分为基本保费和投资保费，投保人可根据自身情况灵活分配。

收益来源

万能险的收益主要来自账户价值的增长，账户价值由保费、分红和利息等组成。投连险的收益则主要来自投资收益，投资标的包括股票、债券和货币市场基金等。

保障内容

万能险具有身故、全残等基本保障，投保人可根据需求附加其他保障。投连险的保障内容相对较少，通常只包含身故保障。

收益稳定性

万能险的收益相对稳定，账户价值的增长主要靠保单分红和利息。投连险的收益则具有波动性，投资收益会受市场行情影响。

适合人群

万能险适合追求稳定收益、有储蓄需求的人群。投连险适合风险承受能力较强、追求潜在高收益的人群。

税收优惠

万能险保单价值增长和领取部分免征个人所得税。投连险投资收益部分免征个人所得税，但领取时需缴纳20%的个人所得税。


相同之处：

无论是万能险，还是投资连结保险，其实都以“终身寿险（两全保险）+个人投资账户”的形式存在。两者都提供基本的身故保险金，并在扣除一定费用成本后，将剩余保费设立个人投资账户。也就是说，投保人所缴纳的保费，一部分用于身故保障，一部分由保险公司进行投资理财。两者所能提供的主险保障只有身故保障或生死两全利益，而医疗等方面的保障需要通过附加险的形式来实现，投保人也就需要额外支付保费。

不同之处：

首先，投资者承担的风险不同。

投连险的收益来源是投资账户上的收益，收益率是没有保障的，也就是说投连险的风险是由投资者自己承担；而万能险会有一个最低的保底收益，通常是1.75%-2.5%，投资风险由保险公司和投资者共同承担的。

其次，保费的支付方式不同。

投连险的保费通常每年缴纳一次；万能险首次保费有最低限制，就是我们看到的比如最低投资金额1000元之类的，之后缴费时间没有固定期限，缴费金额也没有固定限额，投保人可以根据自己的实际情况，决定缴费的额度，但要保证保单的现金价值足以支付下一年度的风险费用。

而希望求稳的投保人，则可以考虑万能险，至少其投资账户不会亏损，寿险保障也相对较高。但是，无论是选择投连险还是万能险的投保者，都要注意，必须是有一定的闲钱可用于这两类产品，或是能够有较高的投保技巧的。如果对保险产品的认知还较陌生，或是经济能力一般，还是推荐先选择传统的定期寿险、意外险、终身寿险等，来为自己的保险保障做好最基础的、最必须的铺垫。