据说人类的进步是由懒惰推动的，别的方面我不置可否，但是关于贷款的解答这一块，由于咨询量过大，不能一一解答，确实想偷点懒，于是把脑海里盘旋了很久的思路落笔写下，希望能打到让各位朋友看到后一目了然的效果，一次性解决你的问题，不用再反复咨询，当然由于功力有限，不能面面俱到，还请多多包涵。
正文：在准备申请信用贷之前，请先问自己几个问题：是准备救急，还是准备投资；是准备分几年慢慢偿还，还是周转一段时间，很快就能偿还。
只有确定这些目的，才能选择合适的信用贷产品。
还款年限和还款方式：目前市场上的信用贷产品品种很丰富，绝大部分期限都是三年，个别五年；还款方式一部分是等本等息型，一部分是按月付息到期还本型，一部分是等额本息型。
利率和利息的比较：
1.我们先说按月付息到期还本的产品进行计算，以贷款30万，利率7.14（一年期基准上浮40%）计算，一年总共付息21420元，即每月支付1785元利息，更有数家银行做到网银随机随还、按天计息、用几天算几天利息，那么每天的利息为59.5元。一年到期需要一次性偿还本金30万后再行展期（有些银行对特定单位员工可以三年偿还本金）。此品种在投资期限内完全不占用本金，对于本金的利用程度最大化，其实际贷款利率和市场理财利率比较不算高（对于没有理财常识的朋友来说，不要拿银行存款、银行理财产品、余额宝之类进行比较）。本尊实话实说，这款信用贷产品不是让你消费的，而且让你以钱生钱的。
2.等本等息型：还是以贷款30万，某家银行推出的年息5%计算，一年总利息15000元，三年共45000元，每月利息1250元，值得注意的是：此产品每月要还的本金为8333元，即使还款到第35个月，剩余本金已所剩无几了，其利息还是按初始本金30万计算，为1250元。因此，此品种的本金利用率不高，实际贷款利率可以用贷款计算器推算，得出结果为9.73%，见下图。（那么工行的两年期的税费贷年息3.9%也容易计算，实际利率为7.49%；另外如车贷，比如中行建行三年共12%，其年化利率也是7.5%；按这样计算，信用卡分期手续费就非常高了，月息0.7%，年息就是8.4%，实际利率应该是至少16%以上。）市面上目前推出等本等息的银行较多，年息5%算很低了，大部分超过6%，甚至到了10%。
3.等额本息型：推出的银行不多，利率也在8.9%左右（三年期上浮40以上），很好解释，其还款方式和购房按揭一样，还掉的本金不再算利息，用剩余本金计算下一个月的利息，此利率为真实利率，此品种占用本金，利用率不高。
用途和审批时间：
1.救急（还钱，付下一套房首付，付契税等等），当然需要审批时间越短越好，那么最好的是产品是2，因为门槛不高，最快的一天就能审批并且放款。
2.投资，如果有基本的辨别能力，毋庸置疑，当然选择1，但是1的门槛较高，虽说没有当年白领通那么赤裸裸滴献媚“体制内”（白领通现名“尊尚卡”利率为7.92，已经没有优势），但是依然对单位性质，收入和负债有一定要求，详见本尊其他文章。因为中途无需还本，对于风险控制要求就高，自然审批严格，严格了审批速度就慢，再加上宣传力度加强，申请人数节节攀升，因此信用贷一个月放款并不夸张。
至此，算是解决了很多朋友的疑问，为何我推荐的信用贷表面利率高，为何审批时间辣么久，因为，相比其他贷款顾问，我才是真正为你考虑的。。。
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