商业险种可选的附加险种车损免赔额特约条款

车损免赔额特约条款又称不计免赔条款，是指保险人在规定的保险责任范围内，免除被保险人因遭受保险事故而应自行负担的保险责任免赔金额。

附加该特约条款后，被保险人于保险事故中所应承担的保险责任免赔金额将由保险人负责赔偿，被保险人只需按照保险条款规定交纳保险费即可。

车辆损失险的附加险种——不计免赔

车辆损失险不计免赔条款是车辆损失险附加险，车主可自愿投保。投保不计免赔险后，在车辆发生保险事故且需要进行施救的情况下，保险公司会按照车辆损失险的规定，对被保险人应当承担的修理费用中属于免赔部分予以赔偿。

不计免赔险的优势

投保不计免赔险后，车主即使发生小额事故，保险公司也会负责理赔，这可以有效减轻车主的经济负担，特别是对于经济实力较弱的车主而言，不计免赔险能提供有效的保障。

不计免赔险的适用范围

不计免赔险一般适用于保险条款中约定的车辆损失险项下，包括车辆损失、车辆盗抢、车上人员责任及第三者责任等，但具体适用范围需要以保险条款为准。

不计免赔险的保费

不计免赔险的保费通常按照一定比例计算，比例的大小根据保险公司不同而有所差异。一般情况下，不计免赔险的保费会比原保险保费有所增加，但具体保费金额需要以保险公司实际核算为准。

不计免赔险的注意事项

车主在投保不计免赔险时需要注意，不计免赔险的保障范围只限于保险条款中约定的项目，如果事故属于免责范围或不属于保险条款约定的赔偿范围，保险公司将不会进行赔偿。


主要保障车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。

如果车主购买了不计免赔特约险，那么在法律上就规定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此存在，投保人可选择分别投保，并适用于不同的费率。

简单来说，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%~20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

【保险案例】

吴先生是广东绍兴的一位车主，上周末开车去郊区玩，车上一共三人，他自己还有两个朋友。由于郊区是水泥路，而且路上行人较少，因此他就打到了80迈，忽然，一个岔路口露出来自行车的车轮，吴先生情急之下，手上猛打方向盘、脚上猛踩刹车，最后车辆撞在路边的电线杆上。由于前面的两人系了安全带，没有太大的问题，不过后面的一位朋友严重受伤。吴先生立刻报案，并将朋友送到医院。

在急救室门口，吴先生一边自责一边祈祷，所幸医生出来后说，性命保住了，不过四根肋骨骨折，而且有中等脑震荡。听了医生的一席话，吴先生心情才平静下来，总算不会遗憾终身了。接下来的就是申请保险公司的赔偿，幸运的是，吴先生不仅投保了车损险、三者险，而且投保了车上人员责任险以及不计免赔条款等。最后保险公司支付了绝大部分医药费用和车辆损失。

吴先生的事故告诉我们三点：1、不要超速行驶，无论是在市区还是在郊区，都应该正常行驶。2、一定要系好安全带，看起来不起眼的一根带子，很多时候能保命。3、车主一定要投保车辆损失险以及车上人员险，如果需要进一步保障，还应该投保一份不计免赔条款。

文章的最后，笔者不禁要提醒各位车主，十次事故九次快，珍惜生命小心驾车，系好安全带，投保车上人员责任险，这样才能给自己的有车生活更多保障。