一、不同类型贷款最低利息情况
（一）住房公积金贷款
首套住房公积金贷款
5年以下（含5年）年利率为2.6%；5年以上年利率为3.1%4。
第二套住房公积金贷款
5年以下（含5年）年利率为3.025%；5年以上年利率为3.575%4。
（二）商业性住房贷款
首套商业性住房贷款
利率最低下限为相应期限LPR减20个基点，理论上最低下限为3.75%。但因城施策，不同城市实际执行的利率下限可能有所差异，如2024年南通、泰州、徐州等地最低至3.7%，北京自6月26日新政后最低可达3.5%（相应期限LPR减45个基点）45。
第二套商业性住房贷款
利率最低下限为相应期限LPR加20个基点，即4.15%，同样各地可根据实际情况确定辖区内的利率下限4。
二、影响实际房贷利率的因素
银行自身情况
不同银行会根据自身的资金成本、业务策略、利润目标等因素来确定房贷利率，即使在政策相同的情况下，各银行之间也可能存在一定差异。例如在广州地区，国有大行、股份制银行、外资行之间的首套和二套房贷利率就存在不同定价，像工商银行、农业银行等国有大行首套房贷利率为3.1%，而中信银行广州分行首套房贷定价执行3.3%，部分外资行对于优质客户且房贷金额达到一定标准的，利率有望降至3%以下1。
贷款人个人情况
贷款人的个人征信状况、收入稳定性、流水情况等都会影响银行对其房贷利率的确定。特别是外资行，虽然可能有较低的利率定价，但对贷款人的资质要求较高，如收入稳定性、流水、征信等方面1。
地区政策差异
各地可按照当地房地产市场形势和调控需要自主确定辖区内首套和二套住房利率下限，这就导致不同地区的房贷利率存在差异，像北京在2024年6月26日发布新政调整房贷利率下限，而其他城市根据各自情况也有不同调整举措45。