一、贷款利息计算基础
贷款利率为4.5%时，利息的计算取决于贷款本金、贷款期限以及还款方式等因素。其基本计算公式为：利息 = 贷款本金×年利率（4.5%）。例如，如果贷款本金是1万元，年限为1年，按照公式计算，一年的利息 = 10000×4.5%×1 = 450元，这意味着在年利率4.5%的情况下，1万元本金贷款1年需要支付450元利息6。
二、不同还款方式下的利息计算
（一）等额本金还款
特点：每月偿还固定的本金，再根据剩余本金算出当月产生的利息，随着本金减少，利息呈递减趋势，前期还款压力相对较大，比较适合经济实力较强的借款人办理5。
利息计算公式：总利息=(分期数 + 1)×贷款本金×月利率÷2。假设贷款本金为1万元，贷款期限为1年（12个月），先将年利率4.5%换算为月利率为4.5%÷12 = 0.375%，代入公式可得总利息=(12 + 1)×10000×0.375%÷2 = 243.75元5。
（二）等额本息还款
特点：在整个还款期间每个月月供金额固定不变，还款压力比较平均，适合收入稳定的上班族办理5。
利息计算公式：总利息 = 分期数×[贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^分期数]÷[(1 + 月利率)^分期数 - 1]-贷款本金。同样假设贷款本金1万元，期限1年（12个月），月利率0.375%，代入公式计算可得总利息为245.42元左右5。
（三）先息后本还款
特点：这种还款方式可以将资金利用率最大化，在贷款到期前每期只需要偿还产生的利息就行了，到期后一次性偿还全部本金和当期产生的利息5。
利息计算公式：总利息 = 贷款本金×年利率×借款期限。若贷款本金1万元，年利率4.5%，期限1年，代入公式可得总利息 = 10000×4.5%×1 = 450元5。