银行和开发商合作按揭流程
一、前期沟通与评估
开发商提出合作意向
开发商向银行表达开展按揭贷款合作的意愿，向银行提供项目相关的基本信息，如项目规模、地理位置、预期销售价格等信息。
银行初步审查
银行对开发商进行初步审查，包括开发商的开发资质、信誉状况、财务状况等方面。例如查看开发商的营业执照、开发资质等级证书、过往的项目开发记录、是否存在违约或不良信用记录等情况1。
二、签订合作协议
确定合作条款
双方协商确定按揭合作协议的各项条款，包括贷款额度、最高年限、贷款成数、开发商的保证责任（一般保证或连带保证）等重要内容。
约定银行对开发商房地产项目购房人提供按揭贷款的具体条件和要求，例如购房人的资格标准等。
正式签订协议
在达成一致后，银行与开发商正式签订按揭合作协议，这标志着双方合作关系的正式确立，为后续的按揭业务开展奠定基础1。
三、项目销售与贷款申请阶段
开发商销售项目
开发商在取得项目的预售许可证后或者取得大产权证后开始对社会公开销售商品房。
与购房人签订《商品房预售合同》或者《商品房买卖合同》，并在合同中约定采用按揭的付款方式1。
购房人申请按揭贷款
购房人按照申请的贷款成数支付首付款，然后向银行申请按揭贷款，同时以所购房屋向银行提供抵押担保。
购房人需提供一系列文件资料，如身份证、婚姻证明、收入证明等，银行经审批购房人提供的文件资料后决定是否放款。银行审批时会对购房人的还款能力、信用状况等进行评估，例如根据购房人的收入水平判断其是否有能力按时偿还贷款本息，根据信用报告查看是否有逾期还款等不良信用记录等1。
四、放款与后续保障
银行放款
银行审批通过后，直接将贷款汇入开发商账户。
开发商承担保证责任
在银行放贷至购房人所购房屋办理抵押登记期间，开发商要按照合作协议的约定为购房人承担一般的或连带保证担保责任，部分银行可能要求开发商在贷款期间提供全程的连带保证责任。
为了规避贷款风险，银行每笔贷款发放时，通常会扣除一定比例（一般为贷款额的10%）资金存入开发商在银行开立的保证金账户1。