银行贷款利率计算方法
积数计息法与逐笔计息法
银行贷款利率的计算主要分为两种方法：积数计息法和逐笔计息法。
积数计息法
积数计息法是根据实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率来计算利息。其计算公式为：
利息
=
累计计息积数
×
日利率
利息=累计计息积数×日利率
其中，累计计息积数等于每日余额合计数1。
逐笔计息法
逐笔计息法则按预先确定的计息公式计算利息，具体有三种情况：
计息期为整年（月）的：
利息
=
本金
×
年（月）数
×
年（月）利率
利息=本金×年（月）数×年（月）利率
计息期有整年（月）又有零头天数的：
利息
=
本金
×
年（月）数
×
年（月）利率
+
本金
×
零头天数
×
日利率
利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率
计息期全部化为实际天数的：
利息
=
本金
×
实际天数
×
日利率
利息=本金×实际天数×日利率
利率换算公式
在进行利率计算之前，了解基本的利率换算公式是非常重要的。人民币业务的利率换算公式如下：
日利率（‰）= 年利率（%）÷ 360 = 月利率（‰）÷ 30
月利率（‰）= 年利率（%）÷ 12
这些公式帮助我们在不同的时间单位之间转换利率1。
不同还款方式的利息计算
等额本息还款法
等额本息还款法是每月偿还同等数额的贷款，其中包括本金和利息。其计算公式为：
每月还款额
=
贷款本金
×
月利率
×
(
1
+
月利率
)
还款月数
(
1
+
月利率
)
还款月数
−
1
每月还款额=
(1+月利率)
还款月数
−1
贷款本金×月利率×(1+月利率)
还款月数
这种还款方式适合所有购房者，因为每月还款额固定3。
等额本金还款法
等额本金还款法是每月偿还的本金固定，利息随着本金的逐月偿还而逐渐减少。其计算公式为：
月还款本金
=
总还款额
总还款月数
月还款本金=
总还款月数
总还款额
每月还款金额
=
月还款本金
+
(
本金
−
已归还本金累计额
)
×
月利率
每月还款金额=月还款本金+(本金−已归还本金累计额)×月利率
这种还款方式比较适合还款能力强、资金流动性大的购房者3。
注意事项
银行贷款利率一般以中国人民银行规定的基准利率为基准，实际合同利率可能会有所浮动6。
借款人在申请贷款时，应对自身的还款能力做出正确判断，并根据收入水平设计合理的还款计划6。
每月按时还款非常重要，以避免产生罚息和影响个人信用记录6。
通过以上信息，您可以更好地理解银行贷款利率的计算方法以及如何选择适合自己的还款方式。