买房子贷款哪种方式划算

一、公积金贷款

利率优势：公积金贷款利率相对较低。例如，在很多地区，公积金贷款的利率长期保持在一个较为稳定且较低的水平，这能为购房者节省大量的利息支出[无搜索结果参考，依据自身知识。

政策支持：公积金贷款是国家为了支持职工购房而设立的一种优惠贷款方式。一些城市对于首套房使用公积金贷款有更多的政策倾斜，如降低首付比例等。

二、商业贷款

贷款额度灵活：

商业贷款在贷款额度上相对灵活，不像公积金贷款可能会受到缴存余额等因素的限制。如果购房者需要较大的贷款额度，商业贷款可能更能满足需求。例如，对于购买高价值房产的购房者来说，商业贷款可以提供足够的资金支持[无搜索结果参考，依据自身知识。

对于一些自由职业者或者没有缴纳公积金的人群来说，商业贷款是唯一的选择。

审批速度：

在审批速度上，商业贷款通常比公积金贷款快。一些银行在资料齐全的情况下，可以在较短的时间内完成审批流程，使购房者能够更快地完成购房交易，这在一些需要快速购房的情况下是很重要的因素[无搜索结果参考，依据自身知识。

三、组合贷款

综合优势：

组合贷款是将公积金贷款和商业贷款相结合的一种贷款方式。如果购房者公积金贷款额度不足以支付全部房款，但又想享受公积金贷款的低利率，就可以选择组合贷款。例如，购房者公积金贷款最高可贷50万，但房屋总价150万，首付30%后还需贷款105万，那么就可以公积金贷款50万，商业贷款55万[无搜索结果参考，依据自身知识。

这种方式既能利用公积金贷款的低利率优势，又能借助商业贷款获得足够的资金，在一定程度上平衡了利率和贷款额度的需求。

购房者需要根据自身的实际情况，如是否有公积金缴存、缴存额度、购房资金需求的紧急程度等因素来选择最划算的贷款方式。