商贷买房最划算的方式
一、选择合适的还款方式
等额本金还款法更省利息
等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但随时间推移每月还款额越来越少。相比等额本息还款方式，等额本金总的利息支出更少，从节省利息的角度来看更划算3。
根据自身财务状况选择
如果借款人当前收入较高且稳定，能够承受前期较大的还款压力，选择等额本金还款法比较划算。而如果收入相对稳定但不是很高，等额本息还款法每月还款额固定，便于规划收支，这种方式可能更适合，虽然利息总额相对等额本金会多一些1。
二、控制贷款期限
短期贷款利息支付少
贷款期限越短，银行收取的利息就越低。例如贷款30年和贷款20年相比，30年支付的总利息会多很多。所以如果借款人有足够的还款能力，尽量选择较短的贷款期限，这样可以减少利息支出，减轻总体的购房成本2。
结合自身资金规划
不过选择短期贷款也要考虑自身的资金规划。如果借款人近期还有其他大额资金需求或者收入可能不稳定，选择过短的贷款期限可能会导致还款压力过大，甚至出现逾期风险。此时需要综合权衡，确保在还款期限内能够按时足额还款。
三、争取利率优惠
关注银行政策
不同银行在不同时期会推出各种利率优惠政策。例如有的银行可能对首套房购房者给予利率折扣，或者针对优质客户（如收入稳定、信用良好、有一定资产的客户）提供优惠利率。借款人在申请贷款前要多咨询几家银行，了解它们的利率政策，选择利率最低的银行进行贷款申请16。
提升自身资质
良好的信用记录是获得低利率的重要因素。借款人要保持按时还款的习惯，避免信用卡逾期等不良信用行为。同时，较高的收入水平、稳定的工作、较多的资产（如房产、汽车等）也有助于提升在银行眼中的资质，从而增加获得优惠利率的可能性6。
四、注意隐藏费用
仔细阅读合同条款
有些贷款机构可能会在合同中设置各种隐藏费用，如手续费、管理费等。借款人在签订贷款合同前，一定要仔细阅读合同中的每一个条款，确保自己清楚所有的费用明细，避免不必要的费用支出，以免增加购房成本。例如有些银行可能会对提前还款收取违约金，如果借款人有提前还款的计划，就需要特别关注这一条款，选择没有或较低提前还款违约金的贷款产品1。