一、一般商转公积金贷款的常见条件

（一）符合当地公积金贷款基本要求

不同地区的住房公积金贷款要求有所差异，这是商转公的首要前提条件。例如有的地区要求申请人具有当地户籍或者满足当地的居住时长要求等，也可能对公积金缴存基数、缴存比例等有规定1。

（二）与原商业贷款相关的条件

借款人身份

借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶（需为买受人）13。

原商业贷款状态

原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款。因为商转公涉及到提前结清商业贷款然后转为公积金贷款，如果银行不同意提前结清，就无法进行转换13。

原商业性购房贷款还款一年（含）以上、信用记录良好且无逾期贷款余额。一定期限的正常还款和良好信用是对借款人还款能力和信用状况的基本考察13。

（三）借款人自身经济和信用状况相关条件

经济收入与偿还能力

申请人需具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力。稳定的收入来源可以确保在转贷后能够按时足额偿还公积金贷款2。

信用记录

例如有的地区规定个人征信（含住房公积金贷款的个人征信）近5年无连续3期（含）累计6期（含）以上逾期记录，无任何贷款被划分为次级、可疑、损失类，贷记卡状态无呆账、冻结或止付等情形2。

（四）公积金缴存情况

缴存时长与状态

一般要求连续足额缴纳住房公积金满一定时长，如有的地区要求连续足额缴纳住房公积金满六个月。并且公积金不能处于欠缴状态，如有的地区规定公积金未欠缴1个月及以上2。

无未结清公积金贷款

申请人及配偶无未偿住房公积金贷款。因为公积金贷款也是一种住房贷款资源，如果已经有未结清的公积金贷款，可能会影响新的商转公贷款申请2。

（五）房产相关条件

房产产权与证书

所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且为钢混结构（部分地区有此要求）；或者《房屋权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续。房屋产权需清晰，没有债务纠纷、债权分割等情况，未设定居住权（部分地区要求）35。

房产套数限制（部分地区）

例如停止向购买第三套（含）以上住房、第三次（含）以上申请住房公积金贷款的缴存职工家庭发放住房公积金贷款；同一家庭同一套住房只能申请办理一次公积金贷款。未还清贷款前，不得再次申请住房公积金贷款2。

二、部分地区特殊的商转公积金贷款条件

（一）以武汉、鄂州为例

原商贷银行限制（鄂州）

办理商转公贷款原商贷银行为：中、农、工、建、农商、汉口、中信、邮政（鄂州地区）2。

异地缴存公积金（鄂州）

异地缴存住房公积金在本市购房申请公积金贷款的借款人，需具有鄂州市户籍（武汉缴存职工不受户籍限制）且在鄂州市行政区域外正常足额缴存住房公积金达6个月及以上，需要提供或授权缴存地公积金中心出具异地缴存使用证明2。

贷款额度（鄂州）

职工购买首套自住房，贷款最高额度为50万，不超过房价的80%；购买第二套改善型自住房，贷款最高额度为40万，并执行差别化住房信贷政策，住房公积金贷款首付比例为30%，贷款额度不超过房价的70%。而且商转公贷款额度除符合住房公积金贷款规定的额度和比例外，不得超过个人住房商业贷款的本金余额，该套房屋的公积金提取额及贷款额之和不超过购房总价2。