征信花且负债18万的贷款方法
一、改善自身信用状况后贷款
养征信
至少保持6个月的良好信用记录，在此期间，按时还款，控制申卡申贷频次，同时要注意控制好负债率。这样即使之前征信记录有些不好，但近期信用表现良好的话，银行等贷款机构可能会愿意考虑贷款，且可能给予更优惠的利率1。
减少待还款贷款
可以提前还清一部分贷款，减少征信中的贷款记录，从而减轻征信花和负债高的影响4。
合理安排负债
用大额贷款替换多个小额贷款，用长期贷款替换多个短期贷款，这样可以减少征信报告中的查询记录以及贷款记录，有助于改善征信状况，提升贷款获批的可能性4。
二、借助外部力量贷款
寻求助贷公司或者贷款中介协助
助贷公司或贷款中介熟悉当地贷款政策，拥有丰富行业人脉。他们可根据客户基本情况迅速匹配合适的贷款产品，提高贷款成功率。但要选择正规的公司，并警惕贷前收费行为，以免受骗1。
三、增强自身贷款资质证明
提供更多收入证明
如果工资不够高或难以覆盖负债，可以提供其他收入来源的证明，如兼职收入、外快收入、投资收入、父母转账收入、出租房屋租金收入、公司分红等收益证明，以增加银行对您的信任，提高贷款获批的可能性和借款额度，但收入来源证明必须真实可信，否则会对信用记录造成不良影响1。
提交财产证明
如果信用受损是因为金融机构频繁查询信用记录，可以通过提交财产证明来证明自己的经济实力，从而提高贷款成功率。常见的财产证明包括房产证、汽车证、大额存款证明等1。
四、共同借款或担保贷款
增加共同借款人
可以考虑与家人(如父母、配偶、子女或兄弟姐妹)共同申请贷款，分担借款风险。只要共同借款人的信用良好且具备还款能力，贷款通过的可能性会增加1。
担保贷款
寻找信用良好的熟人或专业担保公司担保。只要银行认可担保人的资格，贷款就会变得相对轻松。但需注意担保贷款需承担连带责任，逾期还款可能导致担保人信用受损，向担保公司申请担保还需要支付一定的费用，需事先与担保公司确认费用明细1。
五、选择合适的贷款类型
抵押贷款
相较于信用贷款，抵押贷款由于有抵押物存在，对借款人的信用要求较低。只要没有出现严重的逾期情况，且抵押物符合银行要求，贷款申请就容易通过。例如可以用房子、车子、古董字画、股票等进行抵押贷款16。
选择低门槛信用贷
有不少门槛宽松的信用贷平台对借款人信用要求比较低，一般借款人没有逾期、呆账等不良信用记录，征信花但还款能力尚可，且平台大数据表现不错的话，去贷款大概率能下款3。
未接入央行征信的网络贷款平台（需谨慎）
这些平台借款不审查征信，所以在此处借贷不会受到征信花的影响。只要客户的大数据保持良好，没有过多借贷记录，也没有不良信息，同时能提供足够的经济收入资料信息证明自己具备按时偿还贷款本息的能力，一般就能顺利借款。但此类平台可能存在不正规的情况，混杂着一些高利贷、套路贷，借贷时需要仔细分辨5。
私人借款平台（需谨慎）
私人借款平台申请门槛一般不高，即使名下有负债也可能借到款，甚至只需要客户提供个人身份证明和联系方式就能直接借款。不过这类平台大多未经过银监会批准成立、未持有金融牌照，不太正规，可能存在风险，借贷时需要谨慎考虑5。