商贷转公积金贷款的流程与要求
一、商贷转公积金贷款的条件
借款人工作与公积金缴存状态
借款人在公积金贷款申请地工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态。例如，在某些地区要求申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满6个月（含6个月）以上1。
经济收入与偿还能力
申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力，以确保能够按时偿还公积金贷款1。
贷款保证方式
申请人同意提供中心认可的贷款保证方式，如抵押、质押等1。
债务情况
申请人及共同申请人（含配偶）除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务1。
房产相关证件与抵押情况
商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出，并能办理抵押登记手续1。
商业贷款还款情况
商业贷款正常还款1年（含1年）以上，且无逾期还款记录1。
组合贷款限制
组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款，且商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款1。
二、贷款额度
单方缴存公积金
申请人一方缴存住房公积金贷款的最高限额为当地规定的金额（不同地区有不同规定）。
双方缴存公积金
双方缴存住房公积金贷款的最高限额为当地规定的金额，且贷款总额不得超过原商业贷款的剩余本金1。
三、贷款期限和比例
房屋竣工使用年限与贷款比例（五年内）
房屋竣工使用年限为五年内的，贷款比例不高于转公积金贷款住房核准价的60%。
房屋竣工使用年限与贷款比例（五年以上、二十五年以内）
房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内，贷款比例不高于核准价的50%，最长贷款期限为二十五年减房屋竣工使用年限1。
房屋竣工使用年限与贷款期限（超过二十五年）
房屋竣工使用年限超过二十五年（不含二十五年）的住房不再受理转公积金贷款。贷款的最低期限为1年，最高期限为20年且男性不得超过60周岁、女性不得超过55周岁1。
具体额度计算公式（以贷款地区的规定为准）：申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×0.6×12个月×贷款年限1。
四、所欠商业贷款清偿的处理方式
自筹资金清偿贷款
申请人自己筹集资金来清偿商业贷款的欠款金额。
通过垫资公司或担保公司清偿
借助垫资公司或担保公司来实现所欠金额的清偿，但这可能需要支付一定的费用给相关公司1。
五、办理流程（按照解决欠款途径不同分两种）
自筹资金
（1）准备资料：
申请人及共同申请人身份证原件及复印件。
户口簿原件及复印件。
婚姻证明原件及复印件（单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件，有效期1个月）。
《房屋所有权证》原件及复印件，契税证原件及复印件。
原商业借款合同原件及复印件。
还清商业贷款证明原件及复印件（原件加盖银行业务专用章）。
商业贷款购买的房源为二手房的，须提供原房屋评估报告原件。
商业贷款购买的房源为商品房的，须提供商品房买卖合同原件或经查档后的复印件。
房产有土地证的需提供国有土地证原件及复印件，如土地证未下发持土地局出具的土地证办理收据原件及复印件1。
（2）自行筹集资金还清商业贷款。
（3）到公积金中心办理相关手续，如抵押登记等。
垫资公司或担保公司
（1）准备资料（与自筹资金所需资料类似）。
（2）与垫资公司或担保公司签订协议，由其垫资清偿商业贷款。
（3）到公积金中心办理抵押等手续，公积金中心放款后，用放款金额偿还垫资公司或担保公司的垫资款。