汽车贷款要求追加共借人

一、汽车贷款要求追加共借人的可能原因

（一）借款人资质方面

收入稳定性不足

如果借款人的工作不稳定，收入波动较大，金融机构可能会要求追加共借人。例如一些自由职业者，收入不固定，银行难以确定其是否有足够能力按时偿还车贷，此时追加共借人（如收入稳定的配偶或父母）可以增加还款的保障性。

信用状况不佳

当借款人的信用记录存在不良情况，如逾期还款、欠款未还等，金融机构为了降低风险，会要求追加共借人。共借人的良好信用可以在一定程度上弥补借款人信用的不足，提高贷款审批通过的可能性1。

（二）贷款金额和还款能力方面

贷款金额较高

若借款人申请的车贷金额较高，超出了其自身还款能力范围，金融机构会要求追加共借人。例如借款人购买的是豪华汽车，贷款金额较大，仅靠借款人自己的收入难以承担每月的还款额，就需要共借人共同还款。

按照一般规定，车贷、房贷等按揭款的总额度不能超过借款人总收入的50%，如果贷款金额导致超出这个比例，可能就需要追加共借人。

债务负担较重

如果借款人已经有较多的其他债务，如信用卡欠款、其他贷款等，金融机构会认为其还款压力大，从而要求追加共借人分担车贷还款责任。

（三）其他特殊情况

年龄因素

一些金融机构规定，借款人年龄如果较小（如28岁以内的未婚人士），由于其可能缺乏足够的经济实力和信用积累，需要增加父母作为共借人3。

风险评估

金融机构对借款人进行风险评估后，发现存在一些潜在风险因素，如借款人所在行业面临不稳定因素，也可能要求追加共借人。

二、汽车贷款对共借人的要求

（一）基本关系方面

通常会优先考虑直系亲属作为共借人，如配偶、父母、子女等。因为他们与借款人关系紧密，沟通协调还款事宜相对方便。不过在一些情况下，其他亲属关系也可能被接受，但可能需要提供更多的证明材料和进行更严格的审核1。

（二）个人征信方面

共借人的个人征信要好，不能有严重的不良信用记录。良好的征信表明共借人在信用方面的可靠性，能够按时履行还款义务。

（三）还款能力方面

要有还本付息的能力。金融机构可能会要求共借人提供收入证明、资产证明等材料，以评估其还款能力。例如共借人需要有稳定的工作和收入来源，或者拥有一定价值的资产。

三、共借人的责任和义务

（一）连带还款责任

购车共同借款人属于债务人，如果车贷的债务人为二人以上，则是共同债务人，需要依据确定的份额来分摊还款责任。债权人（金融机构）能够向任何一个债务人主张全部的债务，债务人不能拒绝。例如，如果借款人未能按时还款，金融机构可以要求共借人偿还全部车贷欠款。

每个债务人都负有偿还全部负债的连带责任，已经履行了还款责任的人，有权要求其他负有还款责任的人偿还应当承担的还款份额1。