首付里有信用贷款的应对方法
一、银行审批相关规定及影响
银行审核机制
银行在审批房贷时，会以家庭为单位，通过查征信、银行卡流水来核实首付款来源。如果查到房贷前6个月有信用贷记录，以及近6个月的银行卡流水里有贷款、借贷等字眼，通常不会给批贷，因为这会被判定为首付贷1。
对房贷申请的影响
若首付里存在信用贷款，银行可能拒绝贷款人的房贷申请。这是因为国家有规定禁止购房首付贷款，银行需要防范风险，确保首付资金来源合法合规125。
二、解决办法
（一）还清信用贷并重新准备材料
还清贷款
贷款人及其直系亲属必须先把首付贷还清。例如，如果是自己办理的信用贷款用于首付，且被银行发现，就需要将该信用贷款全额还清。
开具证明与养流水
还清贷款后，要开具贷款结清证明，并且重新养一份银行流水。一般需要等待6个月以后再去申请房贷，这样可以向银行证明自己的资金状况符合房贷审批要求1。
（二）合规操作信用贷款用于首付
他人帮忙贷款
如果有家人或朋友愿意帮忙，可以让朋友或家人先办理信用贷款，等自己的按揭贷款下来后，再自己贷出来还给他们。这种方式要注意处理好相关的财务关系，避免产生纠纷2。
选择特殊形式的信用贷款产品
以信用卡形式发放：某些银行以信用卡形式发放的资金，不体现为信用贷款。这样在支付首付时，可能不会被银行识别为首付贷，但要注意信用卡使用的合规性以及相关费用和还款要求2。
不上征信（特殊情况）：存在一些征信良好、收入明确的情况，可以获得不上征信（征信上不体现“贷款”字样，只显示“信用卡”）的机构发放的资金，用于首付。但这里的不上征信并不是真正意义的不上征信，只是显示形式不同，实际操作时要满足相应的申请条件，如现单位工作满一年、公积金个人每月缴存达到一定金额等2。
共同借款人形式：可以让一个朋友做共同借款人，款放到朋友名下，这种方式可以在一定程度上规避首付贷的问题，但也要注意朋友之间的信任和财务风险把控，同时需要符合银行对于共同借款的相关规定2。
（三）其他补救措施
与银行业务员沟通
如果发现首付里的信用贷款影响了房贷审批，可以找银行业务员沟通，了解自己贷款迟迟批不下来的原因。如果是因为购房者本人的信用、流水、负债等情况，建议增加首付款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全后再向银行申请贷款3。
换家银行
如果第一家银行因为首付里有信用贷款而拒绝房贷申请，不妨换个银行尝试。不同银行的审批政策可能存在差异，也许其他银行能够接受当前的情况，但也要注意自身是否符合新银行的贷款要求3。
找担保公司（谨慎选择）
需要注意的是，找担保公司涉及到的费用会比直接到银行贷款费用高。因为担保公司除了需要借款人支付手续费外，还需要支付担保费、利息费等费用。不过在其他方法都行不通的情况下，这也是一种可以考虑的途径3。
退回首付（协商解决）
如果无法解决首付里信用贷款对房贷的影响，想直接退首付款，那就只能跟业主协商。主要是希望可以解除合同，达到互不违约、互不承担任何责任及赔偿金。如果上家不愿意的话就稍微约定一下赔偿金，具体的得看双方协商的结果3。