一、选择合适的还款方式
（一）等额本金
特点
等额本金是将贷款总额平分成本金，每月偿还固定的本金，利息则随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。前期还款压力相对较大，但总体利息支出比等额本息少。例如，48万房贷，贷款期限30年，年利率假设为5%，第一个月还款额会比较高，然后逐月减少1。
适合人群
适合前期还款能力较强，并且希望总利息支出较少的人群，比如收入较高且稳定，或者预计未来收入会逐渐增加的人群。
（二）等额本息
特点
等额本息每月还款金额固定，计算方式是将本金和利息加在一起除以贷款的月数。在还款初期，利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。以48万房贷，30年期限，年利率5%为例，每月还款金额固定，前期还款压力相对等额本金较小1。
适合人群
适合收入稳定但不是特别高，不希望前期还款压力过大的人群。
二、提前还贷策略
（一）部分提前还贷
缩短贷款期限
如果有一定的闲置资金，可以部分提前还贷。在部分提前还贷后，选择缩短贷款期限而不是减少每月还款额。例如，48万房贷，已经还款5年，提前还了10万后，要求银行缩短贷款期限，这样可以减少利息支出。因为贷款期限缩短，剩余本金产生的利息就会减少，且本金偿还速度加快1。
注意利率档次
如果贷款期限缩短之后能归入更低利率的期限档次，那么就能节省更多的利息。需要仔细查看贷款合同中关于利率的规定。
（二）全部提前还贷
计算节省利息
全部提前还贷能有效节省利息。计算时，利息计算截止到还清银行本息的当日，也就是借了银行多久的钱就算多久的利息。但要注意是否有提前还贷违约金的规定，有些银行规定半年内不得提前还贷，提前还贷要交1%违约金等，需要先查看贷款合同中的相关要求3。
如果是等额本金还款，还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，此时全部提前还款节省的利息有限，不建议提前还款。如果是等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但节省的利息相对较少2。
三、巧用公积金
组合贷款
有公积金的业主，可以申请购房组合贷款。在申请的时候，尽量延长公积金的贷款年限，降低每个月公积金的还款额，并尽量提高商业贷款的还款额。这样公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业贷款，可以节约很多利息。例如，48万房贷，其中一部分用公积金贷款，一部分用商业贷款，合理规划两者的还款比例和年限1。
四、其他还款方式
（一）双周供
原理
双周供是将原本的房贷由每个月还款一次改为了每两周还款一次。虽然算下来每月所还的金额一样，但是还贷的单位周期缩短，比原来月供的频率有所提高，由此本金减少的更快，所需要偿还的利息就相应的减少了。不过双周供对于资金安排会非常的麻烦，而且罚息会比较高，适合收入稳定且能较好规划资金的人群1。
（二）分阶段还款法
操作方式
比较灵活，可以将房贷分为5个阶段，是按照等额本金或者等额本息的方式计算各个阶段的还款额。比如刚创业的人可以选前面阶段还款少一些，后面的还款额高，这样一般所需要支付的利息会比较少4。