房贷提前还款最划算的方式
一、考虑还款时间
满足银行规定时间
很多银行对提前还房贷的申请时间有一定限制，一般要求按照合同约定的还款计划按期还满一定月数后方能提前还款，通常规定的时间是一年。如果不还满规定时间就进行提前还款操作，可能需要支付一定的违约金，所以要先了解银行规定，等还满规定时间再申请提前还款较为划算25。
选择还贷前期
一般提前还款房贷的时间越靠前，能减少的利息就越多。建议有提前还款打算的客户最好在1/3还贷期限前申请，最晚不要超过1/2还贷期限。例如二三十年房贷最好在第7 - 10年还清为好。因为越到还贷后期，剩下的利息越少，届时就算提前还款，也减少不了多少利息25。
二、根据资金情况选择还款方式
资金充裕：一次性提前还清
如果手头能够动用的闲置资金十分充裕，建议将剩余房贷提前一次性还清。这样利息就只会计算到提前还清当天为止，能最大程度地节省利息支出，之后借贷关系就终止了，无需再背负该笔债务25。
资金有限：部分提前还款
如果手头能够动用的闲置资金有限，建议先提前偿还部分房贷。在提前偿还部分贷款后，借款人一般有2个选择：
缩短贷款期限，保持月供基本不变：这种方式能够节省较多利息，可让借款人更早地还清贷款。例如，若减少月供能节省2万利息，那么选择缩短期限可能节省4万利息4。
保持贷款期限不变，减少月供：该方式可以减轻每月的还贷压力25。
三、不同利率情况的策略
利率上浮或未享受优惠利率
受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时未能享受利率优惠，甚至利率上浮，此类贷款人提前还贷相对会比较划算。因为继续按照较高利率还贷会产生较多利息，提前还款可减少利息支出1。
享受低折扣优惠利率（如7折、8.5折优惠利率）
如果是按照7折优惠利率贷款，或者按照8.5折优惠利率贷款（如贷款利率是5.57%），不建议提前还款。现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息，且现有的银行理财产品收益普遍都能达到与贷款利息相近水平，基本可以覆盖贷款利息。并且如果提前还贷后再贷款购房，就很难借到这么便宜的钱了1。
四、组合贷款的提前还款策略
如果房贷是商贷和公积金组合贷款，优先偿还商贷可能更为划算。因为商贷的利率通常较高，提前还款能够节省更多的利息支出。例如，公积金贷款利率首套房1 - 5年2.6%、6 - 30年3.1%；二套房1 - 5年3.025%、6 - 30年3.575%。商贷利率首套房下限同期LPR - 0.2%（约4%）；二套房下限同期LPR+0.2%（约4.4%）4。
五、考虑还款法的选择
有提前还贷打算
如果有提前还贷打算的，选择等额本金还款法贷款比较好，这样提前还贷比较划算。因为同样贷款贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，等额本金还款法可减少提前支付不必要的利息。不过，并非所有人都适合等额本金还款法，这还取决于个人的财政计划1。
不同职业和收入情况
对于高薪者或收入多元化的人们，不妨采用等额本金还款法；假如资金较为雄厚，又不打算提前还款，也建议采用等额本金还款法还贷，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作稳定、与世无争的人，建议选择等额本息还款法。如果贷的是等额本息还款的，在前10年提前还贷基本划算，因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出1。