房屋抵押贷款利率的计算
一、利率组成部分
房屋抵押银行贷款利率通常由两部分组成：基准利率和浮动利率2。
基准利率：由中国人民银行规定，是计算贷款利率的基础数值。例如：
一年（含）内的贷款，年利率为4.35%；
一至五年（含）的贷款，年利率为4.75%；
五年以上的贷款，年利率为4.90%1。
浮动利率：根据市场情况和银行自身政策进行调整，会因贷款期限、贷款金额、借款人信用状况等因素有所不同2。
二、不同贷款类型的利率计算
（一）商业抵押贷款利率计算
按贷款期限分
贷款期限一年以内（含一年）的，年利率为4.35%。
贷款期限一年以上五年以内（含五年）的，年利率为4.75%。
贷款期限五年以上的，年利率为4.90%6。
不同银行的具体情况
以农业银行为例，六个月的短期抵押贷款为4.35%，六个月至一年的短期抵押贷款利率也是4.35%，一至三年的中长期抵押贷款利率为5.4%1。
招商银行通常是在央行同期同档基准利率的基础上上浮10%，如贷款10年，利率就是8.613%（假设以五年以上基准利率4.90%为基础计算）4。
中国银行贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率，如果贷款10年，那么利率就是7.83%（假设以五年以上基准利率4.90%为基础计算）4。
（二）公积金抵押贷款利率计算
按贷款期限分
贷款期限五年以内（含五年）的，年利率为2.75%。
贷款期限五年以上的，年利率（未完整给出，可推测也按相应规定计算）6。
三、具体的利息计算方法
积数计息法
按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式为：利息 = 累计计息积数×日利率，其中累计计息积数 = 每日余额合计数5。
逐笔计息法
计息期为整年（月）的
计息公式为：利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率。
计息期有整年（月）又有零头天数的
计息公式为：利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。
银行将计息期全部化为实际天数计算利息（每年为365天，闰年366天，每月为当月公历实际天数）
计息公式为：利息 = 本金×实际天数×日利率5。
另外，还需要注意复利和罚息情况：
复利：对利息按一定的利率加收利息。按照央行规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利5。
罚息：贷款人未按规定期限归还，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息5。