一、影响贷款十万审批时间的因素
（一）贷款类型
信用贷款
如果是银行旗下的线上小额信用贷款，基本上当天提交贷款审批，当天就可以完成放款。若为线下信用贷款，一般来说，从贷款审批到放款，7个工作日之内就可以完成，但也受其他因素影响，比如贷款人资质等2。
抵押贷款
银行抵押贷款的审批时间一般为2到3周。如果是用不动产、车辆或其他有价值的物品进行抵押申请10万贷款，除了审批时间，还要考虑办理抵押手续的时间等因素，整个过程可能需要15 - 20个工作日左右12。
担保贷款
担保贷款对于借款人的资质要求并不算高，但对担保人要求比较高。审批时间通常在3 - 15个工作日左右，不过如果担保人资质审核出现问题或者需要补充材料等情况，会延长审批时间1。
消费贷款
消费信用贷款一般可在3 - 5个工作日批下来，快的话半个小时即可批下来。如果以消费贷款名义申请10万贷款，若符合相关条件，可能会在这个时间范围内审批完成3。
经营贷款
如果是信用方式担保的经营贷款，一般比较快，可能3 - 5个工作日即可批下来。如果是采用抵押方式担保，期间需要对抵押物进行评估，再加上贷款金额较大，可能需要5 - 20个工作日内完成，10万经营贷款审批时间也会受此影响3。
（二）贷款人资质
信用记录
若贷款人征信良好，没有不良信用记录，银行或其他金融机构在审核时会相对顺利，有助于缩短审批时间。反之，若征信有污点，可能会导致审批时间延长，甚至贷款申请被拒14。
收入水平
收入稳定且较高的贷款人，能证明自己有较强的还款能力，这会加快审批速度。比如，在申请10万贷款时，能够提供高额收入证明、稳定银行流水等材料的贷款人，往往更容易让贷款机构快速做出审批决定14。
工作稳定性
工作稳定的贷款人，如在大型企业或者事业单位工作，会让贷款机构认为其还款能力更有保障，从而可能加快审批进程。而工作不稳定、频繁跳槽或者处于试用期的人员，审批时间可能会相对较长4。
（三）贷款机构
银行
不同银行的审批流程和效率有所差异。例如工商银行，如果客户信誉优良，能提供充足的经济收入资料证明具备按期偿还贷款本息的能力，贷款往往就能顺利批下来，一般需要3 - 7天，如果是通过线上app申请的，最快可以当天拿钱。而一些小型银行或者地方性银行，可能审批流程相对简单快捷，也可能因为自身资金规模等因素审批较慢1。
金融机构（非银行）
部分金融机构审批流程可能相对灵活，对一些特定人群或者业务类型有快速审批通道。但也有一些非银行金融机构为了控制风险，会进行严格细致的审核，审批时间可能较长，不过总体来说在1 - 15个工作日左右的情况较多。
（四）政策因素
宏观政策调控
当国家对信贷政策进行宏观调控时，如收紧信贷，银行和金融机构会更谨慎地审批贷款，可能会增加审核环节或者对贷款人资质要求更高，从而导致审批时间变长。例如在房贷政策收紧时期，不仅房贷审批时间延长，其他类型贷款审批也可能受到影响，申请10万贷款时同样会面临这样的情况3。
行业特定政策
对于某些行业的贷款可能会有特殊政策规定。例如针对房地产相关行业的贷款，如果政策限制较多，以房地产抵押申请10万贷款或者与房地产相关的经营贷款等，审批时间可能会因为这些政策因素而延长。
二、不同场景下贷款十万大致审批时间总结
最理想情况（当天 - 3个工作日）
贷款人资质非常好（征信优秀、收入高且稳定、工作稳定），通过线上申请银行的小额信用贷款，且贷款机构资金充足、政策宽松时，可能当天或者1 - 3个工作日就能审批下来。
一般情况（3 - 15个工作日）
普通贷款人申请信用贷款、担保贷款或者抵押贷款（手续齐全、无特殊情况），在正常的政策环境和贷款机构正常运作流程下，通常需要3 - 15个工作日完成审批。
较复杂情况（15 - 30个工作日甚至更久）
贷款人资质存在一定瑕疵（如征信有小问题、收入证明不够充分等），申请抵押贷款（抵押物评估出现问题或者手续复杂），或者遇到宏观政策收紧、行业政策限制较多等情况时，贷款审批可能需要15 - 30个工作日甚至更久的时间。