一、一般情况
在一般情形下，房产除名需要还清贷款。
因为当房产有贷款时，在房屋的所有权上设立了一个抵押权，根据抵押权优先的原则，抵押权消灭时才可以进行其他的所有权处置行为。而贷款未还清时，抵押权人（银行等金融机构）对房产有权益，房产所有者没有完整的处置权，所以不能进行除名操作1。
例如夫妻双方共有的房产有房贷未还清，想要进行除名操作，通常需要先结清贷款才能办理除名相关手续，如变更房产证名字等2。
二、特殊情况
（一）银行同意变更主贷人等情况
如果贷款银行同意变更主贷人，也是可以过户除名的，可以联系贷款机构，如果可以变更主贷人出抵押变更证明，就能够进行过户除名操作。不过这种情况相对较少，并且银行会对变更主贷人的资质等进行严格审查1。
（二）离婚相关的特殊情况
离婚协议与后续处理
如果是夫妻双方离婚，在房贷未还清的情况下不能直接办理房产证的除名，但夫妻二人可以签订协议，明确房子以后归其中一方所有，在还清所有贷款后，即可在房产证上除名。同时在这种情况下，不需要缴纳契税3。
例如，夫妻协议离婚，房子分给其中一方，虽然不能马上除名，但在房贷结清后，凭借离婚协议等相关材料可办理除名手续。
转按揭的情况
如果离婚房产证除名有贷款，在部分地区或情况下可以办理转按揭。转按揭是指在个人住房贷款还款期内，借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。通过这种方式，可以在贷款未还清的情况下实现房产所有权的转移和除名操作，但转按揭的办理流程相对复杂，不同银行和地区的规定也有所差异7。