一、银行个人贷款月利率的计算基础
银行的年利率与月利率存在换算关系。目前人行公布的贷款基准年利率如下：
0 - 6个月（含6个月），年利率为4.35%，月利率则为4.35%÷12≈0.3625%3
6个月 - 1年（含1年），年利率为4.35%，月利率约为4.35%÷12≈0.3625%3
1 - 3年（含3年），年利率为4.75%，月利率约为4.75%÷12≈0.3958%3
3 - 5年（含5年），年利率为4.75%，月利率约为4.75%÷12≈0.3958%3
5 - 30年（含30年），年利率为4.90%，月利率约为4.90%÷12≈0.4083%3
二、影响个人贷款月利率的因素
个人信用状况
若个人信用良好，有按时还款的历史记录等，银行或金融机构可能给予较低的利率，相应的月利率也会较低。例如，信用评级高的客户在申请房贷时，可能在基准利率基础上有一定下浮，月利率会低于按基准利率计算的数值。
贷款类型
住房贷款：这类贷款相对风险较低，月利率可能较为优惠。例如，公积金住房贷款的利率就低于商业住房贷款，按照2024年的情况，五年期以上公积金贷款利率为3.25%，月利率约为3.25%÷12≈0.2708%。而商业住房贷款的利率会根据市场和银行政策有所波动，如基准利率上下浮动一定比例。
消费贷款：如用于购买汽车、家电等消费用途的贷款，其月利率通常会比住房贷款高一些，因为这类贷款没有房产等抵押物的保障程度高。
经营性贷款：用于企业经营周转等目的的贷款，利率水平可能更高，月利率也会相应提高，因为其风险取决于企业的经营状况。
贷款期限
一般来说，贷款期限越长，银行面临的风险越大，利率可能越高，月利率也会有所增加。例如，短期（1 - 3年）的个人贷款月利率可能低于长期（5 - 30年）的个人贷款月利率。
三、不同金融机构的个人贷款月利率差异
银行
不同银行之间的个人贷款利率也会存在差异。大型国有银行由于资金成本相对较低等因素，利率可能相对较为稳定和较低；而一些小型商业银行或股份制银行可能为了吸引客户，在基准利率基础上有更大的浮动空间，可能提供较低或较高的利率，从而月利率也会不同。
小额贷款公司
小额贷款公司的利率通常比银行高。正规小额贷款公司分为有担保或抵押的贷款以及信用贷款。信用贷款由于风险较大，利息一般高于银行，其月利率可能达到1% - 3%甚至更高，具体取决于公司的政策、客户的风险评估等因素1。
网贷平台
网贷平台的利率差异较大。一些正规的网贷平台利率可能与银行相近，但也有部分网贷平台由于运营成本高、风险评估模型不同等原因，月利率可能较高，有的甚至可能超过法定限制范围，需要谨慎选择。