一、光大银行贷款利息计算的基本要素
（一）利率类型
基准利率
短期贷款（一年以内含一年）：年利率为4.35%。
中长期贷款：一至五年（含五年）贷款利率是4.75%，五年以上贷款利率是4.90%。贴现以再贴现利率为下限加点确定2。
贷款市场报价利率（LPR）
1年期年利率为3.35%，5年期以上年利率为3.85%（根据2024年7月22日调整信息）1。
在实际业务中，贷款利率可能会在LPR基础上加点形成，不同客户、不同业务场景加点数值可能不同。
（二）还款方式
等额本息
计算公式为：
每月还款额
=
贷款本金
×
[
月利率
×
(
1
+
月利率
)
𝑛
]
(
1
+
月利率
)
𝑛
−
1
每月还款额=
(1+月利率)
n
−1
贷款本金×[月利率×(1+月利率)
n
]
，其中
𝑛
n表示还款总月数。总利息 = 每月还款额×还款月数 - 贷款本金。例如，贷款本金20万元，年利率4.75%，贷款年限5年（60个月），先将年利率换算成月利率
4.75
%
÷
12
≈
0.396
%
4.75%÷12≈0.396%，通过公式计算出每月还款额约为3751.38元，总利息 =
3751.38
×
60
−
200000
=
25082.94
3751.38×60−200000=25082.94元2。
等额本金
每月还款本金 = 贷款本金÷还款月数。每月还款利息 = （贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。首月月供为
贷款本金
还款月数
+
贷款本金
×
月利率
还款月数
贷款本金
+贷款本金×月利率，然后每月偿还利息逐月递减。例如，贷款本金20万元，年利率4.75%，期限5年（60个月），每月还款本金为
200000
÷
60
≈
3333.33
200000÷60≈3333.33元，首月月供为
200000
×
(
4.75
%
÷
12
)
+
3333.33
=
4125
200000×(4.75%÷12)+3333.33=4125元，总利息 =
24145.83
24145.83元2。
二、不同类型贷款的利息计算示例
（一）住房公积金贷款
五年以下（含五年）
公积金贷款利率为2.6%。假设贷款本金为30万元，贷款期限为3年（36个月），采用等额本息还款方式。先将年利率换算成月利率
2.6
%
÷
12
≈
0.217
%
2.6%÷12≈0.217%，根据等额本息公式计算每月还款额，总利息 = 每月还款额×36 - 300000元。
五年以上
公积金贷款利率为3.1%。如果贷款本金50万元，贷款期限为20年（240个月），同样用等额本息还款方式，先换算月利率
3.1
%
÷
12
≈
0.258
%
3.1%÷12≈0.258%，再计算每月还款额和总利息。
（二）商业贷款
短期商业贷款
例如贷款金额10万元，贷款期限为6个月，年利率为4.35%。如果是等额本金还款方式，每月还款本金为
100000
÷
6
≈
16666.67
100000÷6≈16666.67元，首月利息为
100000
×
(
4.35
%
÷
12
)
=
362.5
100000×(4.35%÷12)=362.5元，首月还款额为
16666.67
+
362.5
=
17029.17
16666.67+362.5=17029.17元，之后每月还款本金不变，利息逐月递减。
中长期商业贷款
如贷款本金80万元，贷款期限为8年（96个月），年利率为4.75%，若采用等额本息还款，先计算月利率
4.75
%
÷
12
≈
0.396
%
4.75%÷12≈0.396%，再根据公式算出每月还款额和总利息。