买了房贷款下不来的应对办法
一、分析贷款下不来的原因
购房者自身原因
信用问题
如果个人征信报告有逾期还款记录，这是银行审批贷款时的重要参考。若逾期次数少、金额小，虽有获贷希望，但贷款成数可能降低，利率会提高；若逾期情况严重则很可能被拒贷。例如，连续多次逾期或者逾期金额较大的情况，银行会认为风险较高3。
资料问题
资料不完整：贷款需要提供多种资料，像收入流水、收入证明、征信报告等，如果有资料缺失，银行会拒贷，此时应补充完善资料5。
资料不真实：部分购房者为提高贷款额度提交虚假资料，一旦被银行发现，不仅贷款会被拒，还可能被列入黑名单，所以要确保资料真实有效3。
还款能力问题
收入不足：银行要求收入至少是房贷月供的2倍以上，如果不满足则可能拒贷。可通过增加收入证明材料或者增加共同还款人（如配偶、父母等）来提高还款能力5。
负债过高：贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的百分之五十，若超出，贷款可能被拒，即使获批贷款额度也不高。可以偿还部分债务以降低负债率后再申请贷款35。
年龄不符合要求：有些银行规定房贷期限与客户年龄之和不得超过70，如果年龄超出要求，可能导致贷款下不来5。
银行方面原因
资金紧张：银行资金不充裕时，可能会影响贷款审批或放款速度。这种情况下可以换一家额度充足的银行重新办理贷款4。
审核标准严格：不同银行的审核标准有差异，如果一家银行审核未通过，可以尝试其他银行。
开发商方面原因
证件不齐全：若开发商没有取得预售证或存在其他隐患，银行会拒绝客户的房贷申请。此时可能只能退房、退首付4。
二、根据原因采取相应措施
针对购房者自身原因
信用问题补救
如果是逾期记录导致的，且逾期情况较轻，可以向银行解释逾期原因（如因特殊情况忘记还款，事后已及时补缴等），并提供相关证明材料，同时在后续保持良好的信用记录。
资料问题解决
资料不完整就补充完整；资料不真实的情况，只能重新整理真实有效的资料再次申请。
还款能力提升
如增加首付款数额，减少贷款金额，从而降低银行的风险评估；也可以找配偶、父母共同申请，把对方的收入流水等资料提供给银行以证明还款能力；或者在负债过高时，先偿还部分债务，降低负债率后重新申请贷款。
针对银行方面原因
换银行：若银行资金紧张或审核标准实在难以满足，可以换一家银行重新申请贷款。不同银行的贷款政策、资金状况等不同，也许在其他银行就能顺利获批贷款。
针对开发商方面原因
协商退房退款：如果是因为开发商的问题导致贷款下不来，购房者有权要求退房并退回已交的首付等款项。如果开发商拒绝，可以通过法律途径维护自己的权益。
三、涉及的合同与责任问题
购房合同解除
如果贷款按揭没办成且购房者不能继续支付房款，开发商有权解除购房合同。但如果按揭没办成功不是购房者的过错导致的，在购房合同解除以后，首付需要退还，而且开发商还必须退还相应的利息1。
定金退还问题
想要退回定金，具体情况取决于与房主之间签订的合同以及相关法律法规。如果是卖方违约导致贷款下不来，购房者可以要求退还定金；如果是购房者自身原因导致的贷款失败，可能无法退还定金，需要根据合同约定承担违约责任1。