一、汽车按揭利息的一般范围

汽车按揭利息受到多种因素影响,一般来说:

从整体范围看:汽车的贷款利息在2%到20%之间,但这只是一个宽泛的参考范围,实际利息可能高于或低于这个区间,具体取决于各种因素4。

常见情况:一般银行汽车贷款利率通常会在基准利率的基础上上浮10% - 50%。3年期贷款基准利率为6.15%,实际贷款利率以基准上浮百分之三四十的居多12。

二、影响汽车按揭利息的因素

(一)贷款机构相关因素

银行

不同银行政策不同:四大行的车贷利率基本一致,例如建设银行1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为4%、8%、12%;工行和中行2年和3年期车贷总利息率和建行相同,为8%和12%,工行1年期为5%;农行1年期车贷总利息率是5%,2年期在8% - 10%之间(根据客户资质不同利率有所差异),3年期为12%。部分银行有特殊要求,如工行车贷必须有车牌,一年车贷总利息率为3.91%,2年车贷为7.62%,3年车贷为11.28%,对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%、7.3%。另外,工行对优质客户的1年期、2年期和3年期车贷总费用率分别为3.58%、7.05%、10.43%;农业银行3年期车贷最优惠(总利息率9.5%,但要求有房产才能办理);中行的利率政策居中,2年期和3年期优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%3。

基准利率调整影响:银行汽车贷款利率会根据央行基准利率调整,如调息前央行基准年利率为1年期5.31%,2 - 3年期5.40%,汽车贷款利率为1年期5.841%,2 - 3年期为5.94%;调息后央行基准年利率为1年期5.56%,2 - 3年期5.60%,汽车贷款利率为1年期6.116%,2 - 3年期为6.16%1。

银行贷款产品类型:银行汽车贷款分为直客式贷款等类型,不同类型贷款利率可能有所差异。直客式贷款消费者可选择空间大,但申请门槛高,要求提供一系列证明资料如购车人户口本、身份证、学历证明、居住证明、收入证明原件等,还需要车商或者第三方担保以及质押物3。

汽车金融公司:不同汽车品牌旗下的汽车金融公司贷款利率也不一样。通用、丰田、大众、福特等都有自己的汽车金融公司,其审批流程快,一般提供房产证明和收入证明即可,利率视贷款年限而定,还会根据购车人的首付比例情况调整利率3。

信用社:贷款利率浮动范围为基准利率的0.9 - 2.3倍,利率最高不超过基准利率的4倍,在产生借贷纠纷时,超出部分利息不受法院支持1。

(二)借款人相关因素

信用评分:借款人的信用评分越高,信用风险越低,贷款机构就有可能提供更低的贷款利息。反之,信用评分较低时,贷款机构可能认为信用风险较高,从而收取更高的利息4。

借款期限:一般来说,贷款期限越长,贷款机构需要承担更多风险,利息就越高。例如贷款期限为3年的汽车贷款利息可能比1年期的要高4。

首付款比例:首付款比例越高,贷款机构面临的风险越低,就可能提供更低的贷款利息4。

(三)汽车相关因素

汽车品牌和型号:豪华品牌汽车的利率通常较高,而经济型车的贷款利息可能相对较低,不同品牌和型号汽车的按揭利息会有差异5。