一、按揭计算的基本要素
（一）首付款
一般汽车贷款的首付比例大约是车价的20% - 30%，对于10万的车子：
若首付比例为20%，首付款 = 10万×20% = 2万；
若首付比例为30%，首付款 = 10万×30% = 3万。具体的首付金额还要根据个人信用状况、收入水平以及贷款机构的政策来决定8。
（二）贷款金额
贷款金额 = 购车总价 - 首付款金额。例如首付3万时，贷款金额 = 10万 - 3万 = 7万。
（三）利率
不同的贷款机构、不同的贷款期限利率会有所不同。如贷款期限为六个月至一年（含），年利率可能为5.31%；一至三年（含）年利率可能为5.40%；3年至5年，贷款年利率可能为6.0%；5年以上，贷款年利率可能为6.15%等7。
利率也受市场环境、央行政策等因素影响。
（四）还款方式
1. 等额本息
计算公式：月还款额 = 贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数/[(1 + 月利率)^(还款月数 - 1)]。
例如：贷款7万，年利率5.4%（月利率为5.4%÷12 = 0.45%），贷款期限3年（36个月）。
先计算月还款额 = 70000×0.0045×(1 + 0.0045)^36/[(1 + 0.0045)^(36 - 1)]≈2106元（计算结果为近似值）。
在这种还款方式下，每月还款金额固定，前期偿还的利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
2. 等额本金
计算公式：月还款额 = 贷款本金/贷款期限月数+(本金 - 已还本金累计金额)×月利率。
例如：同样贷款7万，年利率5.4%（月利率为5.4%÷12 = 0.45%），贷款期限3年（36个月）。
第一个月还款额 = 70000÷36+(70000 - 0)×0.0045≈2218.61元（计算结果为近似值）。
之后每月还款本金固定为70000÷36 ≈ 1944.44元，但利息随着本金的减少而逐月减少，所以每月还款总额逐月递减。这种还款方式总的利息支出相对等额本息会少一些。
二、影响按揭计算的其他因素
（一）贷款期限
贷款期限越长，每月还款额相对越低，但总利息会更多。例如贷款10万，年利率5.4%：
若贷款期限为2年（24个月），按照等额本息还款方式计算，月还款额相对较高；
若贷款期限为3年（36个月），同样的还款方式下月还款额会降低，但总利息会增多。
（二）额外费用
除了本金和利息，可能还有一些额外费用影响按揭成本：
手续费：4S店可能会收取一定的贷款手续费，具体金额因店而异。
保险要求：贷款购车可能被要求购买特定的保险，如盗抢险、自燃险等，增加了购车成本。
公证抵押费：办理车辆公证抵押可能产生800元左右的费用，还有许可费（如果申请许可，自己申请可能豁免）等其他小费用7。