一、提前还款划算的方式
（一）了解银行规定
还满规定时间再申请
许多银行对提前还房贷的申请时间有一定限制，一般不允许房贷刚办下来的客户进行提前还款操作，而是需要按照合同约定的还款计划按期还满一定月数后方能提前还款，通常规定的时间是一年。若不还满规定时间就进行提前还款操作，可能需要支付一定的违约金，所以为了省钱，要先还满规定时间再申请提前还款3。
（二）把握还款时机
在还贷前期提前还款
一般提前还款房贷的时间越靠前，能减少的利息就越多，也就越划算。因为在贷款期限的前1/3阶段，利息支出占比较大，随着贷款期限的推移，利息支出逐渐减少，提前还款所能节省的利息也相应减少。所以建议有提前还款打算的客户最好在1/3还贷期限前申请，最晚不要超过1/2还贷期限。若是等到还贷后期再申请提前还房贷，届时利息已经所剩无几，就算提前还款也减不了多少利息34。
（三）根据资金情况选择还款方式
闲置资金充裕：提前一次性还清
如果手头能够动用的闲置资金十分充裕，建议将剩余房贷提前一次性还清。如此一来，利息就只会计算到提前还清当天为止，能够最大程度地节省利息支出，之后借贷关系就终止了，无需再背负该笔债务3。
闲置资金有限：提前部分还款
若手头能够动用的闲置资金有限，可以选择提前部分还款。在提前偿还部分房贷后，一般有两种选择：
缩短还款年限，保持每月月供不变
不管是等额本息还是等额本金方式还款，这种方式可以减少利息支出，更快地拿回房子产权，但无法减轻还款压力，不利于自身的财务规划。例如，假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万（已还4年）、缩短期限，等额本息方式还款可节省利息124,174.26元，等额本金方式还款可节省利息114,450元5。
缩减每月月供，保持还款期限不变
这种方式可以减轻还款压力，并减少利息支出，但节省的利息比缩短期限的少，且需长期承受还款压力。同样假设贷款本金50万、期限20年、利率4.2%、第5年提前还款20万（已还4年）、减少月供，等额本息方式还款可节省利息75,000.73元，等额本金方式还款可节省利息67,550元5。
二、特殊情况的考虑
（一）组合贷款
如果房贷是商贷和公积金组合贷款，优先偿还商贷可能更为划算，因为商贷的利率通常较高，提前还款能够节省更多的利息支出2。
（二）享受利率优惠或公积金贷款
如果采用了公积金组合贷款，或者房贷利率享有折扣的人，提前还贷可能不划算。这种情况如果选择了提前还贷的话，那么很可能会导致公积金被停用，并按活期利率存起来，直到退休时才能提取；而享有折扣利率的人提前还款就需要重新签订一个借款合同，也就无法再享受利率折扣了1。