一、考虑贷款类型
公积金贷款：如果符合公积金贷款条件，这通常是比较合适和划算的选择，因为其利息计算下来相对是最小的1。
公积金和商业组合贷款：适用于公积金贷款额度不足以支付房款的情况，可以在利用公积金低息优势的同时，补充商业贷款的不足部分。
商业贷款：在不满足公积金贷款条件时可选择。其审批流程相对较快，贷款额度和期限的选择可能更灵活，但利率通常高于公积金贷款。
二、根据自身还款能力确定首付比例
首付越低越好（有好的投资项目时）：购房者首付不得低于总房价的20%。若有充分的储蓄存款和较好的投资项目时，可以选择最低首付，将更多资金用于投资，因为投资带来的收益很可能超过借贷收取的利息费3。
多付首付（无好的投资项目时）：如果没有好的投资项目，在有存款的情况下，可选择多付首付，因为贷款利息远高于存款利率3。
三、选择合适的还款方式
（一）等额本息
特点
每月还款金额固定：方便借款人进行预算管理，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。在还款初期，利息占比较大，随着还款的进行，本金的占比逐渐增大4。
还款压力分散：由于还款金额固定，且长期分散在每个月，借款人的还款压力相对较小4。
利息支出较多：相对于其他还款方式，等额本息的总利息支出较多4。
适用人群：适合每月有固定收入的群体，如上班族；适合贷款期限较长、贷款金额较大的情况，例如购房贷款、车辆贷款等4。
（二）等额本金
特点
每月还款额不同，逐月递减：它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金第一个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少2。
前期还款压力大：在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人2。
总利息支出相对较少：相比等额本息，最终所还利息会少一些。
适用人群：适合收益较高的人群，这类人群在前期有能力承担较高的还款额1。
四、结合贷款期限规划
贷款期限长：贷款期限越长，每个月的最低还款额就越低，但总利息支出会增多。适合收入相对稳定但金额不高，希望减轻每月还款压力的人群，不过要考虑长期的利息成本3。
贷款期限短：总利息支出相对较少，但每月还款额较高。如果购房者预期收入会有较大增长，或者希望尽快还清贷款减少利息支出，可以选择较短的贷款期限3。
五、其他特殊还款方式及注意事项
分阶段还款法：比较合适年轻人，但具体操作和特点搜索结果未详细提及，需要进一步向金融机构咨询1。
按季度或按月一次性还本金和利息的还款法：适合从事生产经营群体，能缓解小型企业或是个体工商户的还钱压力1。
转按揭：转按揭就是指由新贷款银行协助顾客找贷款担保公司，结清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行申请办理贷款，但操作过程可能较为复杂，并且存在一定风险和费用，需要谨慎考虑1。
按月调整利息（固定利率转浮动利率）：在央行降息发展下，如果之前选择的是住房贷款固定利率，那么可变为浮动利率，但“固定”改“浮动”需要付一定额度的违约金，需权衡降息带来的利息减少收益与违约金的成本1。