一、从年利率换算
基本换算公式
房贷的月利率可以通过年利率计算得出，公式为：月利率（%） = 年利率（%）÷122。例如，如果年利率是4.8%，那么月利率 = 4.8%÷12 = 0.4%。
二、根据人民币业务利率换算通用公式（存贷通用）
日利率换算
日利率（0/000） = 年利率（%）÷360 = 月利率（%）÷30，由此也可推导出月利率的计算。例如，已知年利率为5.4%，先算出日利率为5.4%÷360 = 0.015%，再根据日利率算出月利率为0.015%×30 = 0.45%1。
三、在房贷利息计算中的体现
等额本息还款方式下月利率的作用
在等额本息还款方式中，每月还款额的计算公式为：每月还款额 = 本金×月利率×(1 + 月利率)^还款月数次幂÷[(1 + 月利率)^还款月数次幂 - 1]。这里首先需要确定月利率，然后才能根据贷款本金和还款月数计算出每月还款额。例如，贷款本金为100万元，年利率为5%（月利率为5%÷12≈0.42%），贷款期限为30年（360个月），通过上述公式可计算出每月还款额2。
等额本金还款方式下月利率的作用
等额本金还款方式下，每月利息 =（本金金额 - 累计还款的总额）×贷款的月利率。例如，贷款本金50万元，年利率4.5%（月利率为4.5%÷12 = 0.375%），第一个月的利息计算为50万×0.375% = 1875元，随着累计还款总额的增加，每月利息会逐渐减少，这里的月利率是计算每月利息的关键因素2。