邮政银行贷款选择策略
一、明确自身需求
贷款用途
如果是用于购买住房，那么个人住房贷款会比较合适。这类贷款通常有相对较长的贷款期限和较低的利率，需要提供购房合同、首付款证明等相关资料，同时银行会对抵押物（所购房屋）进行评估，根据评估价值确定贷款额度，一般贷款金额不能超过抵押物评估价值的一定比例，如70% - 80%左右，并且要满足银行对借款人还款能力等方面的要求，包括稳定的收入来源、良好的信用记录等1。
若是用于个人消费，像装修、购买耐用消费品等，可以选择个人消费贷款。例如装修贷款，需要提供装修合同和装修预算书以及首付款证明等资料。消费贷款的额度会根据个人的收入、信用状况以及提供的担保情况而定，利率则依据央行公布的基准利率适当上浮1。
对于个体工商户或企业主用于生产经营的资金需求，有专门的经营类贷款，如商户保证贷款、商户联保贷款等。以商户保证贷款为例，需要有一位或两位有固定职业和稳定收入的人做贷款担保人，持营业执照的个体工商户或个人独资企业主可申请，贷款额度根据不同地区和具体情况有所不同，最高额暂为10万元（部分地区为20万元），同时要提交营业执照、税务登记证、购销合同和财务报表等资料（营业执照办理时间不足三个月，但已正常经营三个月以上且经营情况良好的，还需提交相关进货、销售等证明）3。
贷款金额
如果所需贷款金额较小，例如几万元以内，可能选择信用贷款较为合适。信用贷款主要依据个人的信用状况、收入水平等来确定贷款额度，不需要抵押物，但对个人信用要求较高，如不能有逾期还款等不良记录，通常贷款额度为月收入的一定倍数，如10倍左右，如果是银行的优质客户额度可能会适当提高。
若需要较大金额的贷款，如几十万元甚至更多，抵押贷款可能是更好的选择。可以用房产、汽车等固定资产作抵押，银行会根据抵押物的评估价值来确定贷款额度，一般贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2，不过这种方式需要办理抵押登记手续，流程相对复杂一些1。
二、了解自身资质
信用状况
如果信用记录良好，没有逾期、欠款等不良记录，在贷款选择上会更有优势，可以优先考虑利率较低、条件较为优惠的贷款产品，如信用贷款或者低抵押率的抵押贷款。
若信用记录存在一些瑕疵，可能需要提供更多的担保或者选择对信用要求相对较低但利率可能稍高一点的贷款产品，如某些有担保的经营类贷款。
收入稳定性
有稳定的高收入来源，如在企事业单位工作且收入较高、现金流稳定的个体工商户等，更容易获得较高额度的贷款批准，并且可以选择还款压力相对较小的等额本金或等额本息还款方式。
收入不稳定或者较低的情况下，可能需要降低贷款额度的预期，或者选择一些有针对性的小额贷款产品，同时要确保每月还款金额在自己的承受范围内。
三、考虑贷款成本
利率
邮政银行贷款利率按照中国人民银行同期公布的贷款基准利率执行，不同的贷款产品可能会在此基础上有一定的上浮比例。在选择贷款时，要比较不同产品的利率水平，尽量选择利率较低的产品。例如，个人住房贷款的利率相对较低，而一些小额消费贷款或者无抵押贷款的利率可能会相对较高。
其他费用
除了利息，有些贷款可能还会涉及到手续费、评估费（如抵押贷款中对抵押物的评估）等其他费用。在申请贷款前，要详细了解这些费用的收取标准，计算综合成本，避免只关注利率而忽略了其他费用带来的成本增加。
四、关注贷款期限和还款方式
贷款期限
短期贷款（如1年以内）适合资金周转较快、短期内有确定还款来源的情况。短期贷款的利率可能相对较低，但每月还款压力可能较大。
长期贷款（如3 - 5年甚至更长）适合用于长期投资或者购买大额资产（如住房）等情况。虽然长期贷款每月还款金额相对较低，但总利息支出可能较多。
还款方式
等额本息：每月还款金额固定，包括本金和利息，前期利息占比较大，随着时间推移本金占比逐渐增加。这种还款方式适合收入稳定、对每月还款金额有明确规划的借款人。
等额本金：每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减。这种方式总的利息支出相对等额本息较少，但前期还款压力较大，适合前期还款能力较强、希望总利息支出较少的借款人。
按月付息到期还本：每个月只支付利息，到期一次性归还本金。这种方式前期还款压力较小，但到期时需要一次性偿还较大金额的本金，适合有较大资金回笼预期的借款人。