一、不同首付比例和年利率下的月供计算
（一）首付30%
计算贷款金额
车价12万，首付30%，则首付金额为
120000
×
30
%
=
36000
120000×30%=36000元，贷款金额为
120000
−
36000
=
84000
120000−36000=84000元。
年利率为4%时的月供（按等额本息计算）
假设年利率为
4
%
4%，贷款期限
𝑛
=
3
n=3年，即
36
36个月。先计算月利率
𝑟
=
4
%
12
r=
12
4%
。
根据等额本息还款公式
𝐴
=
𝑃
×
𝑟
(
1
+
𝑟
)
𝑛
(
1
+
𝑟
)
𝑛
−
1
A=P×
(1+r)
n
−1
r(1+r)
n
（其中
𝐴
A为月供，
𝑃
P为贷款本金），则月供
𝐴
=
84000
×
4
%
12
(
1
+
4
%
12
)
36
(
1
+
4
%
12
)
36
−
1
≈
2571
A=84000×
(1+
12
4%
)
36
−1
12
4%
(1+
12
4%
)
36
≈2571元1。
年利率为5%时的月供（按等额本息计算）
若年利率为
5
%
5%，月利率
𝑟
=
5
%
12
r=
12
5%
。
按照上述公式计算，月供
𝐴
=
84000
×
5
%
12
(
1
+
5
%
12
)
36
(
1
+
5
%
12
)
36
−
1
≈
2645
A=84000×
(1+
12
5%
)
36
−1
12
5%
(1+
12
5%
)
36
≈2645元（自行计算，参考1的计算逻辑）。
（二）首付40%
计算贷款金额
首付
40
%
40%，首付金额为
120000
×
40
%
=
48000
120000×40%=48000元，贷款金额为
120000
−
48000
=
72000
120000−48000=72000元。
年利率为4.9%时的月供（按等额本息计算）
年利率
4.9
%
4.9%，月利率
𝑟
=
4.9
%
12
r=
12
4.9%
。
代入等额本息公式，月供
𝐴
=
72000
×
4.9
%
12
(
1
+
4.9
%
12
)
36
(
1
+
4.9
%
12
)
36
−
1
≈
2310
A=72000×
(1+
12
4.9%
)
36
−1
12
4.9%
(1+
12
4.9%
)
36
≈2310元2。
（三）首付50%
计算贷款金额
首付
50
%
50%，首付金额为
120000
×
50
%
=
60000
120000×50%=60000元，贷款金额为
120000
−
60000
=
60000
120000−60000=60000元。
年利率为4.9%时的月供（按等额本息计算）
年利率
4.9
%
4.9%，月利率
𝑟
=
4.9
%
12
r=
12
4.9%
。
由等额本息公式可得，月供
𝐴
=
60000
×
4.9
%
12
(
1
+
4.9
%
12
)
36
(
1
+
4.9
%
12
)
36
−
1
≈
2190
A=60000×
(1+
12
4.9%
)
36
−1
12
4.9%
(1+
12
4.9%
)
36
≈2190元2。
二、影响月供的因素
首付比例
首付比例越高，贷款金额越低，在相同年利率和贷款期限下，月供越低。如上述计算中，首付
30
%
30%贷款
84000
84000元时的月供高于首付
50
%
50%贷款
60000
60000元时的月供。
年利率
年利率越高，在相同贷款金额和贷款期限下，需要支付的利息越多，月供也就越高。例如年利率
5
%
5%时的月供高于年利率
4
%
4%时的月供。
还款方式
常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款金额固定，前期利息占比较大；等额本金每月偿还固定本金，利息逐月递减，前期月供会高于等额本息，但总利息支出相对较少。上述计算主要以等额本息为例，如果采用等额本金方式，月供金额会有所不同5。