农商行小微企业贷的优势
一、对区域情况了解深入
熟悉本地经济与企业：农商行长期扎根地方，对区域经济运行情况、区域产业分布、企业运行状态甚至是企业家本人具有可供判断的认知。这有助于建立区域内小微企业的信息库，并以此判断企业的资信情况，而这是扶持小微企业的基础。外来大型银行进入时会面临信息获取方面的壁垒，农商行却可凭借这一优势开展小微企业贷款业务，如江苏泗洪农商银行长期扎根县域市场，与小微企业联系紧密，能够更好地为当地小微企业服务3。
二、政策、产品与营销高度灵活
精简流程：
快速办理贷款：一些农商行依托科技支撑，开发上线无纸化授信系统，通过平行作业、简化手续等方式，做到“快速受理、快速调查、快速审批、快速发放”，并实行“限时办结”。例如泗洪农商银行新审批贷款比正常贷款压缩1 - 2个工作日，避免小微企业因等“贷”而影响正常生产经营，还能最大程度提高小微企业开户审核效率，对需上门核实和面签法定代表人的企业，按照“特事特办、急事快办”原则及时上门核实，确保在0.5个工作日内完成开户3。
产品创新：
满足多元需求：针对小微企业信贷资金服务需求多样化特点，农商行创新推出多款小微企业贷款产品。像泗洪农商银行推出“小微贷”“小微E贷”“洪商E贷”“小微快贷”“微企易贷”等；醴陵农商银行聚焦解决小微企业缺乏抵质押物的难题，推出“电商贷”“流水贷”“科技贷”“专利贷”等信贷产品。这些产品能精准满足不同类型的小微企业融资需求，并根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式34。
营销方式灵活：
精准对接服务：农商行明确专人专岗走访对接小微企业，主动收集客户基础信息、摸排客户融资需求、宣传金融支持政策，切实了解小微企业发展生产经营情况，为小微企业搭建起常态化、一对一的金融帮办服务平台。
三、服务特色产业更具优势
定制特色信贷产品：农商行可以根据当地特色产业情况，为小微企业定制特色信贷产品。例如醴陵农商银行聚焦特色产业，为醴陵市服装纺织协会企业定制“服饰贷”，为陶瓷企业定制“陶瓷贷”等，并且还能在当地政府支持下为企业申请人社局贴息，进一步降低企业融资成本4。
设立特色服务机构：将邻近工业园产业优势明显的支行打造为专门支持小微企业的“特色支行”，并设立小微企业快贷中心，下放审批权限、简化贷款手续，如醴陵农商银行将孙家湾、船湾等支行打造为支持小微企业的“特色支行”4。
四、助力普惠金融发展
服务普惠金融重点对象：小微企业是普惠金融重点服务对象，农商行坚持普惠金融，扶持小微企业发展，有助于实现普惠金融的目标，促进金融服务的公平性和包容性，在整个金融体系中发挥着重要的补充作用。
贷款金额与占比上升：近年来，农村商业银行小微企业金额及其占银行业金融机构小微企业贷款总额的比重持续上升，分别由2015年1季度末的3.3万亿、15.43%增加至2017年4季度末的6万亿、19.51%。截至2017年末，农村商业银行贷款余额中，小微企业贷款金额占比已超过50%，体现出农商行在小微企业贷款方面的发展成果和优势地位1。