一、利息“几厘”的含义
“厘”是贷款利息的一种通俗说法。如果把一分换算成小数点，就是
0.01
0.01，而一厘换算成小数点就是
0.001
0.001。对于月息来说，一分就是
1
%
1%，一厘就是
0.1
%
0.1%。当问车贷利息是几厘时，实际就是问车贷的月息是多少。一般情况下，贷款的银行车贷月息大多是
4
−
7
4−7厘，也就是每个月的利息是
0.4
%
−
0.7
%
0.4%−0.7% 23。
二、影响车贷利率（利息几厘）的因素
贷款机构
大型车贷公司或银行通常会按照央行基准贷款利率上浮执行。不同银行的上浮比例有所不同，如中国银行、中国建设银行、中国工商银行等各自有不同的车贷利率规定。例如中国银行贷款年限
1
1年，贷款利率
4
%
4%；
2
2年，
8
%
8%；
3
3年，
12
%
12%。中国建设银行
1
−
3
1−3年（含
3
3年），
5.31
%
×
5.31%×年数；
3
−
5
3−5年（含
5
5年），
5.4
%
×
5.4%×年数。中国工商银行
6
6个月以内（含
6
6个月），车贷利率
5.60
%
5.60%；
6
6个月至
1
1年（含
1
1年），车贷利率
6.00
%
6.00%；
1
−
3
1−3年（含
3
3年），
6.15
%
×
6.15%×年数；
3
−
5
3−5年（含
5
5年），
6.40
%
×
6.40%×年数；
5
5年以上，
6.55
%
×
6.55%×年数 47。
除银行外的车贷公司利率可能会更高或者有更多附加条件。
个人资信状况
个人信用良好、收入稳定且较高的申请人，可能会获得较低利率（利息几厘更低）的贷款，因为贷款机构认为其还款风险低。
若个人征信存在不良记录，如逾期还款等情况，贷款机构为了降低风险，可能会提高贷款利率（利息几厘更高）或者拒绝贷款申请。
首付款金额
首付款比例较高的情况，贷款机构面临的风险相对较低，可能会给予较低的利率（利息几厘更低）。
对于零首付款的情况，由于没有首付款的补充，贷款机构会在利率上做出一定调整（往往是提高利率，即利息几厘更高），以弥补潜在的利息损失。而且有些所谓“零首付”车贷产品，虽表面利率低或者号称“零利率”，但实际上背后要求车主购买保险、装潢礼包或支付手续费/服务费等，以此获取部分利息收益 1。
市场政策与基准利率波动
央行的基准利率变动会影响车贷利率。如果央行上调基准利率，车贷利率也可能随之上升（利息几厘变高）；反之，如果央行下调基准利率，车贷利率可能下降（利息几厘变低）。
市场上资金的供求关系等宏观经济因素也会影响车贷利率。当市场资金紧张时，贷款利率可能会提高（利息几厘变高）；当市场资金宽松时，贷款利率可能降低（利息几厘变低）。
三、车贷利息的计算方式
等额本息还款法
计算公式：月还款额
=
=贷款本金
×
×月利率
×
(
1
+
×(1+月利率
)
×
)×还款月数
/
[
(
1
+
/[(1+月利率
)
还款月数
−
1
]
)
还款月数
−1]。
举例：假设车辆总价是
10
10万，首付
2
2万，贷款
8
8万，还款年限是
2
2年（
24
24个月），车贷的年利息是
6
%
6%，则月利率为
6
%
÷
12
=
0.5
%
6%÷12=0.5%。
首先计算月还款额：
月还款额
=
80000
×
0.005
×
(
1
+
0.005
)
24
/
[
(
1
+
0.005
)
24
−
1
]
≈
3545.65
（元）
月还款额
=80000×0.005×(1+0.005)
24
/[(1+0.005)
24
−1]
≈3545.65（元）
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- 总共利息为：$3545.65\times24 - 80000 = 5095.57$元。在这种情况下，如果计算利息几厘，年利息$6\%$，则月利息为$6\% \div 12 = 0.5\%$，也就是$5$厘 [2]()[3]()。
等额本金还款法
计算公式：月还款额
=
=贷款本金
/
/贷款期限月数
+
(
+(本金
−
−已还本金累计额
)
×
)×月利率。
举例：同样车辆总价
10
10万，首付
2
2万，贷款
8
8万，还款年限
2
2年（
24
24个月），车贷年利息
6
%
6%，月利率
0.5
%
0.5%。
首月还款金额为：
80000
÷
24
+
(
80000
−
0
)
×
0.005
=
3733.33
80000÷24+(80000−0)×0.005=3733.33元。
每月递减金额为：
80000
÷
24
×
0.005
=
16.67
80000÷24×0.005=16.67元。
总共利息为：通过计算每个月的利息和本金还款额，可得出总共利息为
5000
5000元。这里月利息也是
0.5
%
0.5%，即
5
5厘 23。
按车贷利息基本公式计算（不考虑还款方式差异）
计算公式：车贷利息
=
=贷款金额
×
×年利率
×
×期限。
举例：如果向某银行申请贷款
10
10万，选择了
3
3年期还清，审批的利率为
5.5
%
5.5%。根据公式计算，贷款利息为
100000
×
5.5
%
×
3
=
16500
100000×5.5%×3=16500元。如果要知道利息几厘，先算出月利率，
5.5
%
÷
12
≈
0.46
%
5.5%÷12≈0.46%，也就是
4.6
4.6厘 1。