一、《贷款业务管理办法61条》的背景与适用范围
（一）背景
为加强贷款业务的规范化管理，确保贷款资金的安全与合理使用，依据《中华人民共和国金融法》、《中华人民共和国公司法》以及相关政策法规制定本办法。在金融活动日益复杂的当下，这样的管理办法有助于规范各类贷款业务，保障金融市场稳定运行1。
（二）适用范围
本办法适用于公司内部及与外部合作伙伴进行的贷款业务。涵盖了多种主体在贷款业务中的操作规范。
二、贷款业务的类型
贷款业务包括直接贷款、委派贷款、购销合同项下贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款、保证贷款等多种形式。不同类型的贷款业务在风险特征、操作流程等方面存在差异。例如：
担保贷款：涉及到担保人，当借款人无法偿还贷款时，担保人需承担相应责任。
抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款，若借款人违约，贷款人有权处置抵押物以弥补损失。
质押贷款：与抵押贷款类似，但质押物的移交方式等方面有所不同。
三、贷款业务审批流程
（一）贷款申请
提出主体与材料
贷款申请需由贷款申请单位或个人提出，并提供相关材料。这些材料包括但不限于身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、财产证明、担保人等相关材料。这些材料是评估贷款申请的重要依据，能够反映申请人的基本情况、还款能力等重要信息1。
审批小组审核
贷款申请应经过贷款申请审批小组的审核。审批小组应严格按照国家有关法律法规和公司规定，对贷款申请及相关材料进行审查，确保申请合法合规。
（二）贷款审批流程
提交申请
贷款申请单位或个人将贷款申请及相关材料提交至贷款申请审批小组。
审批小组到领导层审批
贷款申请审批小组对贷款申请及相关材料进行审核，审核通过后，将贷款申请报至公司领导层进行审批。
财务部门办理手续
公司领导层对贷款申请进行审批，审批通过后，由公司财务部门负责办理贷款手续。
签订合同
公司财务部门与贷款机构签订贷款合同，办理贷款相关手续。
四、贷款业务使用与偿还
（一）贷款资金使用
合法合规用途
贷款资金应用于合法、合规的经营活动，不得用于非法投资、高风险投资等。这有助于保障资金的安全性和贷款业务的稳健性，防止资金流入高风险领域造成损失。
禁止用途
贷款资金不得用于向股东等特定方向违规贷款。
（二）贷款偿还相关（虽未明确提及，但一般原则下）
贷款需按照约定的期限、利率等条款进行偿还。贷款人应按时足额还款，若出现逾期等情况，可能会面临罚息等处罚措施。
五、贷款业务风险管理与控制
（一）贷款风险分类
风险评估依据
根据贷款申请及相关材料的审查情况，贷款申请审批小组应对贷款进行风险分类，明确贷款风险等级。
风险等级划分
贷款风险等级分为低风险、中等风险和高风险。不同风险等级反映了贷款可能面临的违约等风险程度的高低。
（二）贷款风险控制措施
低风险贷款
对于低风险贷款，公司可以采取较宽松的贷款条件，如较长的还款期限、较低的利率等。这是因为低风险贷款违约可能性低，公司在一定程度上可以给予更优惠的贷款条件。
中等风险贷款
对于中等风险贷款，公司应加强风险监控，确保贷款资金的安全与合理使用。通过密切监控贷款资金的流向和使用情况，及时发现可能出现的风险因素并加以应对。
高风险贷款
对于高风险贷款，公司应采取更加严格的贷款条件，如提高利率、缩短还款期限等，确保贷款资金的安全。高风险贷款违约可能性高，通过严格的贷款条件可以在一定程度上降低公司面临的风险。
（三）贷款风险管理流程
风险评估环节
贷款申请审批小组对贷款申请及相关材料进行审核，评估贷款风险。这是风险管理的初始环节，通过对申请人提供的材料进行分析，初步判断贷款风险程度。
审批与手续办理
公司领导层对贷款申请进行审批，审批通过后，公司财务部门负责办理贷款手续。在这一过程中，各个环节都需要对风险进行把控。
跟踪监控
公司财务部门与贷款机构签订贷款合同，贷款发放后，贷款申请审批小组应定期对贷款资金使用情况进行跟踪监控，评估贷款风险。及时发现贷款使用过程中的异常情况，以便采取相应的风险控制措施。
风险应对措施
对于风险较大的贷款，公司应及时采取风险控制措施，确保贷款资金的安全与合理使用。
六、贷款业务管理人员的职责与要求
（一）贷款业务管理人员职责
业务整体把控
负责贷款业务的管理，确保贷款业务按照本办法的有关规定和要求进行。从整体上对贷款业务的流程、合规性等方面进行管理。
风险评估与措施提出
负责贷款申请的审核工作，评估贷款申请的风险，提出贷款风险控制措施。在贷款申请审核环节，管理人员要凭借自身的专业知识和经验，准确评估风险并提出应对措施。
合同与资金管理
负责贷款合同的签订、贷款资金的发放与回收等相关工作。这些工作涉及到贷款业务的核心环节，管理人员需确保合同签订的合法性、资金发放与回收的准确性和及时性。
（二）贷款业务管理人员要求
业务素质与风险识别能力
贷款业务管理人员应具备较高的业务素质和风险识别能力，能够有效识别和控制贷款风险。这是做好贷款业务管理工作的基础，只有准确识别风险才能采取有效的控制措施。
责任心与职业道德
贷款业务管理人员应具备较强的责任心和职业道德，确保贷款业务的安全与合理。在贷款业务管理过程中，管理人员需要秉持公正、负责的态度，保障贷款业务各方的利益。