按揭车利息计算公式
一、常见的基本公式
简单利息计算法
公式：利息 = 贷款本金×年利率×贷款期限。例如，如果贷款本金为
𝑃
P元，年利率为
𝑅
R（以小数形式表示，如年利率
5
%
5%则
𝑅
=
0.05
R=0.05），贷款期限为
𝑇
T年，那么利息
𝐼
=
𝑃
×
𝑅
×
𝑇
I=P×R×T。
举例：假设贷款
10
10万元（
𝑃
=
100000
P=100000），年利率为
5
%
5%（
𝑅
=
0.05
R=0.05），贷款期限为
3
3年（
𝑇
=
3
T=3），按照这个公式计算，利息
𝐼
=
100000
×
0.05
×
3
=
15000
I=100000×0.05×3=15000元2。
等额本息还款法下利息计算
公式：总利息 = 每月还款额×还款月数 - 贷款本金。每月还款额
𝐴
=
A=贷款本金
×
×月利率
×
(
1
+
×(1+月利率
)
𝑛
÷
[
(
1
+
)
n
÷[(1+月利率
)
𝑛
−
1
]
)
n
−1]（其中
𝑛
n为还款月数）。先将年利率换算为月利率（月利率
=
=年利率
÷
12
÷12）。
举例：假如贷款本金是
8
8万元，年利率为
4.8
%
4.8%，贷款期限为
5
5年（
60
60个月）。首先，月利率
𝑟
=
4.8
%
12
=
0.4
%
r=
12
4.8%
=0.4%。然后计算每月还款额
𝐴
=
80000
×
0.004
×
(
1
+
0.004
)
60
÷
[
(
1
+
0.004
)
60
−
1
]
≈
1527.74
A=80000×0.004×(1+0.004)
60
÷[(1+0.004)
60
−1]≈1527.74元。总利息
=
1527.74
×
60
−
80000
=
11664.4
=1527.74×60−80000=11664.4元。
等额本金还款法下利息计算
公式：每月还款金额 =（贷款本金÷还款月数）+（本金 - 已归还本金累计额）×月利率；总利息
=
∑
𝑖
=
1
𝑛
=∑
i=1
n
（贷款本金 - 已归还本金累计额
(
𝑖
−
1
)
(i−1)）×月利率（
𝑛
n为还款月数）。
举例：若贷款本金
12
12万元，年利率
5.5
%
5.5%，贷款期限
4
4年（
48
48个月）。月利率
=
5.5
%
12
≈
0.46
%
=
12
5.5%
≈0.46%。第一个月还款金额
=
(
120000
÷
48
)
+
(
120000
×
0.046
)
=
3055
=(120000÷48)+(120000×0.046)=3055元。第二个月还款金额
=
(
120000
÷
48
)
+
(
120000
−
120000
48
)
×
0.046
=
3043.5
=(120000÷48)+(120000−
48
120000
)×0.046=3043.5元（已归还本金累计额第一个月为
120000
48
48
120000
元）。总利息需要依次计算每个月的利息并求和。
二、影响按揭车利息计算的因素
基准利率
这是中国人民银行规定的贷款利率，是各大银行制定按揭车贷款利率的重要参考依据。
利率浮动倍数
银行根据借款人的信用状况、还款能力等因素确定的一个系数，一般在
0.8
0.8至
1.2
1.2之间。
借款人自身情况
信用记录：信用记录良好的借款人通常能够获得更低的贷款利率。
收入情况：借款人的收入水平也是银行考虑的重要因素之一，收入稳定、较高的借款人可能更容易获得较低的贷款利率。
市场因素
市场利率水平：市场利率的波动会对按揭车贷款利率产生影响，市场利率上升时，贷款利率也会相应上升。
汽车相关因素：汽车的价格和残值也会对贷款利率产生影响，价格较高、残值较高的汽车贷款利率相对较低。
银行政策
不同银行的按揭车贷款政策和利率水平可能存在差异，借款人可以通过比较不同银行的利率和条件来选择最适合自己的贷款方案。