一、分期买车贷款利息计算的基本方式
（一）等额本息还款法
计算公式：每月还款额 = 贷款本金×月利率×[(1 + 月利率)^还款月数]÷[(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。在这种还款方式下，每月还款金额固定，但还款本金和利息的比例会随还款期数变化而变化。例如，贷款本金为1万元，年利率为6%（月利率为0.5%），贷款年限为3年（36个月），则可根据公式计算每月还款额。首先计算月利率，然后将数据代入公式进行计算4。
举例说明：假设车贷1万元，贷款年限为3年，年利率为6%。每年12次周期还款，先算出月利率为6%÷12 = 0.5%。按照公式计算，每月还款额 = 10000×0.005×[(1 + 0.005)^36]÷[(1 + 0.005)^36 - 1]，计算可得每月还款额约为304.22元。
（二）等额本金还款法
计算公式：每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×月利率。在这种还款方式下，每月偿还的本金相同，但利息会随着剩余本金的减少而逐渐减少，所以每月还款总额也逐渐减少。例如同样1万元车贷，3年期限，年利率6%，可以根据此公式计算每月还款额4。
举例说明：贷款本金10000元，3年（36个月）还清，年利率6%（月利率0.5%）。第一个月还款金额=(10000÷36)+(10000×0.005)=277.78 + 50 = 327.78元；第二个月还款金额=(10000÷36)+(10000 - 277.78)×0.005≈326.19元（已归还本金累计额为第一个月归还的本金277.78元），以此类推计算后续每月还款额。
二、其他利息计算相关因素
（一）基于年利率的计算
公式：总利息=(贷款总额×年利率)/(1 - 1/(还款期数))。例如，车标价20万元，分48期付款，年利率为4.9%。总利息=(200000×0.049)/(1 - 1/48)≈9896.92元3。
年利率的确定：年利率通常由贷款机构根据市场情况、借款人信用等因素确定。不同的金融机构（如银行、汽车金融公司等）年利率可能不同。银行贷款的年利率可能根据基准利率进行上浮，不同银行上浮比例不一样，且每年利率可能变动。汽车金融公司贷款门槛相对低，但利息可能较高12。
（二）每期利息计算通用公式
每期应还本金计算：每期应还本金 = 贷款本金÷期数。
每期应还利息计算：每期应还利息 = 未偿还本金×贷款利率÷还款期数。例如车贷1万元，3年（36期），年利率6%，每月还款。每期应还本金为10000÷36≈277.78元；第一期应还利息为10000×(6%÷12)=50元2。
三、特殊情况及影响因素
（一）零利息但有手续费情况
有些分期购车看似零利息，但实际上是在手续费的基础上的。在这种情况下，虽然没有利息支出，但手续费也是购车成本的一部分，需要仔细计算和权衡1。
（二）影响利息计算的其他因素
首付比例：一般首付比例最低为车价的20% - 30%，首付比例越高，贷款本金越少，利息相应会减少。
贷款期限：通常分期期限最长为2年，不同的贷款期限会影响利息总额，一般期限越长，总利息可能越高，但也需要结合利率情况综合判断。
个人信用状况：如果个人征信良好，贷款机构可能给予更优惠的利率；反之，如果征信不好，可能会被拒绝贷款或者需要承担更高的利率。
不同金融机构的差异：
银行：银行消费贷款是比较常见的购车分期贷款方式，门槛较高，审批严格，耗时较长，但利息可能相对较低。
汽车厂家金融公司：门槛低，手续简单方便，但利息可能相对较高1。