房子抵押贷款与征信的关系

一、需要查看征信

正规的房屋抵押渠道都会查看征信和大数据，只是抵押贷款没有信用贷款对征信的要求高，并且不同渠道对此要求的轻重有所不同而已。银行通常会通过查看征信来评估借款人的信用风险、确保贷款的安全性与稳定性、确定贷款利率和贷款额度等。以下是具体原因：

评估信用风险：征信记录是借款人信用状况的综合体现，涵盖个人的借贷过往、还款记录、信用卡使用情形、逾期状况等。银行通过查看征信报告，能够知悉借款人的信用历史与还款能力，进而评估其是否具备按时偿还贷款的意愿与能力，从而降低贷款风险2。

确保贷款安全稳定：优良的征信记录表明借款人拥有良好的信用习惯和还款能力，能够按时履行还款义务，这有助于保障银行贷款的安全性与稳定性；相反，不良的征信记录可能暗示借款人存在信用风险，增加贷款违约的可能性，给银行带来潜在的损失2。

确定利率和额度：征信记录还会对借款人获得贷款的利率和额度产生影响，信用良好的借款人更易获得较低的贷款利率和较高的贷款额度，而信用较差的借款人可能面临利率较高或贷款额度受限的情况2。

二、银行对征信的具体查看内容

逾期记录：银行看重借款人最近两年的征信情况，严格一点就是借款人在两年内无连三累六的逾期记录（即连续三个月或者累计六次逾期还款），宽松一点就是信用卡加上贷款的逾期次数不超过12次。如果有一方征信不良，就无法成功申请到贷款。即使房子是夫妻共同所有，如果一方征信逾期多，也会导致拒贷1。

负债情况：会查看征信报告上的负债情况，结合用户的收入、负债率以及贷款成功后的月供来进行计算，以此判断用户是否有能力应对之后的还款，如果负债过高会影响到抵押贷款的办理4。

三、不同渠道对征信要求的差异

银行：相对较为严格，除了关注逾期情况和负债情况外，通常还要求借款人有较为良好的信用综合表现，并且在审核夫妻双方共同申请贷款时，双方征信均需符合一定标准。

其他金融机构：可能相较于银行来说对征信要求会宽松一些，但也依然会查看征信以评估风险，只是在一些具体指标的容忍度上可能有所不同，例如对逾期次数或者负债比例的要求可能会有差异。