一、商品房抵押贷款利息的影响因素
商品房抵押贷款利息受到多种因素影响：
借款人资质方面：
个人信用状况对利息有较大影响，如果信用良好，银行等金融机构可能给予较低利率；反之信用较差则可能面临较高利率。例如，信用记录中有逾期还款等不良情况的借款人，在申请抵押贷款时利率可能会上浮更多1。
收入稳定性也很关键，稳定的高收入者在贷款利息上往往能获得更优惠的条件。因为稳定的收入代表着更强的还款能力，金融机构面临的风险相对较低1。
借款人的资产情况同样重要，除了用于抵押的商品房外，如果还有其他较多的资产，也有助于获取较低的贷款利率。
商品房本身情况方面：
房龄会影响利率，较新的房子可能会有更优惠的贷款利率，而房龄较长的房子可能会使利率上浮，比如有些银行规定房龄超过20年的商品房在抵押时利率会适当提高1。
房子的面积和位置也有关系，面积较大且位于城市中心等位置较好区域的商品房，可能在抵押时利率相对较低，因为这类房子的变现能力更强1。
贷款相关方面：
贷款额度越高、期限越长，利率可能越高。因为贷款额度高、期限长意味着金融机构面临的风险更大，需要通过较高的利率来平衡风险。例如，贷款100万比贷款50万可能利率会高一些，贷款30年比贷款10年的利率可能也会更高1。
二、不同类型金融机构的利率情况
（一）银行
基准利率及上浮比例：
一般来说，银行的基准利率为：一年（含）内的贷款，年利率为4.35%；一至五年（含）的贷款，年利率为4.75%；五年以上的贷款，年利率为4.90%。但实际执行利率通常会在此基准利率上上浮，上浮比例大概在10% - 30%左右。例如，中国工商银行按照基准利率上浮10%，房产抵押6个月以内，贷款利率为4.86%，6个月到一年以内，贷款利率为5.31%，一年到三年以内，贷款利率为5.4%，三年到5年以内，贷款利率为5.76%，5年以上贷款利率为5.94%；中国建设银行按照基准利率上浮20%，房产抵押贷款一年以内，贷款利率为4.35%，一年到三年以内，贷款利率为4.5%，三年到5年以内，贷款利率为4.75%，5年以上贷款利率为4.9%5。
部分银行的抵押房屋贷款利率可能在4% - 7%之间浮动。一些大型国有银行的利率可能相对较低，在4.5%左右；而一些小型商业银行或地方银行的利率可能会高一些，达到6%甚至更高4。
（二）信托机构
信托房产抵押贷款利率加费用一般年利率在18%左右，不过信托贷款对房屋的年限要求在20年之内，房屋的面积要大于50平米，房屋要有较强的变现能力，且房产抵押贷款价值额度为房屋价值的70%1。