一、不同类型房贷利率情况
（一）公积金贷款利率
1. 存量公积金贷款：2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率，但目前未查询到具体调整后的利率数值。
2. 新发放公积金贷款：2024年5月18日（含）后新发放的个人住房公积金贷款，将直接按照调整后的新利率执行，具体数值也未查询到明确信息。之前的公积金贷款利率为五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25%。8
（二）商业贷款利率
1. 部分地区情况
在深圳，2024年11月22日更新的住宅首套房贷利率（采用五年期的LPR进行计算）：LPR3.60% - 45BP = 3.15%；住宅二套：LPR3.60% - 5BP = 3.55%。LPR是浮动的，所以此利率也随之变化。5
在江苏省，2024年11月30日确定首套房房贷利率最低标准是3.1%。6
2. 整体大致范围：房贷利率通常会在一个特定的区间内波动，例如3%到8%不等。这受到多种因素影响，如央行基准利率、商业银行自主定价、个人信用评分、市场供求关系以及固定利率与浮动利率的选择等。2
二、影响房贷利率的因素
1. 央行基准利率：这是银行发放贷款的基础利率，会随着国家货币政策的变化而调整。当经济过热时，央行可能会提高基准利率以抑制通货膨胀；反之，则会降低基准利率以刺激经济增长。2
2. 商业银行自主定价：各大商业银行会根据自己的资金成本、经营状况以及对市场的判断来制定各自的贷款利率，这就导致不同银行可能会有不同的房贷利率。例如，国有大型银行的房贷利率相对较低，而一些地方性银行为了吸引客户，可能会提供更加优惠的利率。24
3. 个人信用评分：通常情况下，拥有良好信用记录的借款人可以获得更低的利率，因为他们被认为风险较小。2
4. 市场供求关系：房贷利率也会受到住房市场供需情况的影响。如果房地产市场火爆，购房需求旺盛，银行可能会提高贷款利率来平衡供需；反之，如果市场低迷，银行可能就会降低利率来吸引客户。2
5. 固定利率与浮动利率：在选择房贷时，固定利率通常在一段时间内保持不变，让借款人有一个可预测的还贷计划；而浮动利率则可能会随市场利率变化，可能会低也可能高。2