住房贷款提前还贷是否划算的分析
一、从利息角度分析
在部分还款情况下
对于等额本金还款方式，如果还款期已过1/3，这种情况下已还了将近一半的利息，后期所还更多是本金，利息高低对还款额影响不大，此时提前还款节省利息的意义不大1。例如，贷款总额为30万，贷款期限30年，按等额本金还款，前期偿还的利息占比较大，当还款期过了1/3（10年）后，剩下本金产生的利息相对前期已偿还的利息来说较少。
等额本息还款已到中期的购房者，由于到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义也不大6。例如，贷款20万，20年期等额本息还款，在还款10年左右时，大部分利息已经支付，提前还款节省利息的效果不明显。
但如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款6。
在全额还款情况下
全额提前还款可以省去后续的利息支出，提前解除负担，节省还款成本。但可能需要支付违约金或手续费，并且有时间要求，需要综合考虑这些额外费用和节省的利息之间的关系5。
二、从贷款利率优惠情况分析
如果在贷款时享有较大折扣（如8.5折），且目前处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财可能更为划算，因为已享受较低折扣的利率优惠，提前还贷可能需要按照合同支付一笔高昂的违约金。例如公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了较低水平，若有闲置资金可进行理财获取收益6。
三、从个人理财能力和观念分析
理财能力方面
如果除了五年定存一点投资理财都不会的，提前还贷可以避免资金闲置在银行只能获取低收益的情况，提前还贷就比较合适。
若有较好的理财渠道，例如能投资年收益较高的理财产品，此时若提前还贷可能会损失理财收益，需要权衡理财收益和提前还贷节省的利息6。
理财观念方面
如果是死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促还款的情况，可以考虑提前还贷，减少心理负担6。
四、从房屋相关情况分析
如果房贷提前还完后就能尽早解除抵押、完全拿回房屋产权，这样房屋就能自由买卖过户，不受限制，从这个角度看提前还贷有好处7。
如果城市的房价出现一定的下跌，而利率基本持平的话，可以观察一段时间，看看利率有没有继续提高的可能，如果没有的话，那么不必提前还款1。如果房子已经有很明显的升值，而利息在一段时间基本是稳定的，那么可以考虑提前还款，这样可以单方面盈利，也是比较划算的事情1。
五、从银行规定方面分析
不同银行对于提前还贷有不同的规定，如是否收取违约金、收取违约金的比例和方式等。
【招商银行】贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
【建设银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三；贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二；贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
【光大银行】贷款不满一年提前还款，收取3% - 6%的利息作为违约金（具体还要按照合同规定实施）；贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
【农业银行】贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取（月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数）；贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金；如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
【工商银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金；贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
【浦发银行】贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息（也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少）。
【中国银行】贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）；贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
【交通银行】部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次；全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%（但具体还款金额还需按照合同实施）。
【广发银行】贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金3。
综上所述，住房贷款提前还贷是否划算需要综合多方面因素进行考虑，不能一概而论。