一、考虑自身情况
（一）还款意愿和压力
无债一身轻型：如果不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，提前还清房贷可实现无债一身轻，这种情况下提前还款比较合适1。
（二）贷款利率情况
上浮利率贷款人：受国家房地产政策变化影响，购房时未能享受利率优惠甚至利率上浮的贷款人，提前还贷相对会比较划算1。
低利率贷款者不建议提前还款
7折优惠利率贷款者：如果是按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息1。
8.5折优惠利率贷款者：如果按照8.5折优惠利率贷款（贷款利率是5.57%），不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息，而且如果提前还贷后再贷款购房，就很难借到这么便宜的钱了1。
（三）资金使用和投资回报率
家中经营生意者：如果家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，这种情况下没有必要选择提前还贷1。
二、根据还款方式操作
（一）等额本金还款法
提前还款时机：等额本金还款法前期要还大量的利息，在后期会逐月递减。专家测算，当还到全部还款期的1/4时，提前还款最合算；如果申请房贷期限是20年，最好是在5 - 7年前结清4。
（二）等额本息还款法
前期提前还款较划算：该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，在前10年这种做法基本划算，提前还贷，可以减少大笔的利息支出1。
三、不同提前还款类型
（一）全部提前还款
最划算情况：如果手头能够动用的闲置资金十分充裕，建议将剩余房贷提前一次性还清，如此一来，利息就只会计算到提前还清当天为止，最大程度地节省利息支出，之后借贷关系就终止了，无需再背负该笔债务3。
（二）部分提前还款
缩短期限节省利息较多：部分提前还款时，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息14。
减少月供减轻压力：部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，可以减小月供负担，但节省程度低于上述缩短期限的方式1。
部分提前还款并缩短期限：部分提前还款的同时将每月还款额减少和还款期限缩短，也能节省较多利息1。
仅缩短期限相对不合算：剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短，这种方式月供会增加，虽然能减少部分利息，但相对不合算1。
四、贷款类型相关
（一）组合贷款
优先偿还商贷：如果房贷是商贷和公积金组合贷款，优先偿还商贷可能更为划算，因为商贷的利率通常较高，提前还款能够节省更多的利息支出2。
五、还款时间相关
还贷前期提前还款：尽量选择在还贷前期进行提前还款操作，一般提前还款房贷的时间越靠前，能减少的利息就越多。建议有提前还款打算的客户最好在1/3还贷期限前申请，最晚不要超过1/2还贷期限35。
六、注意银行规定
提前还款时间限制：很多银行对提前还房贷的申请时间有一定限制，一般不允许房贷刚办下来的客户进行提前还款操作，而是需要按照合同约定的还款计划按期还满一定月数后方能提前还款，一般规定的时间是一年。若不还满规定时间就进行提前还款操作，可能需要支付一定的违约金3。
提前还款次数限制：部分银行对房贷提前还款次数有限制，一般一年只能提前还款一到三次。因此选择提前偿还部分房贷的客户还需要留意当年申请提前还款的次数是否已达上限，否则只能次年再申请了3。