一、房屋按揭利率调整方式取决于利率定价类型
（一）浮动利率
按重定价周期调整
如果重定价周期为一年，一般以每年的1月1日或者贷款发放日为重定价日，根据上一年12月20日的5年期以上LPR（贷款市场报价利率）来调整房贷利率（例如，2024年1月1日调整时，会参考2023年12月20日的LPR）。不过自2024年11月1日起，贷款人可以向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然也可以保持为一年，但在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。如果调整为三个月，就可能更快地根据LPR的变动调整房贷利率；如果认为LPR将上涨，保持一年的重定价周期则房贷利率跟随LPR上涨会更晚一些1。
根据政策和市场情况调整
当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。例如，对于以浮动利率（LPR加减点报价）的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点，但如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限1。
（二）固定利率
固定利率在整个贷款期限内是固定不变的，不会随着市场LPR的变动或者银行政策调整而调整，无论外部利率环境如何变化，借款人按照合同约定的固定利率支付利息34。
二、特殊情况
（一）公积金贷款
公积金贷款利率不是按LPR利率定价，只有当公积金贷款基准利率下调时，公积金贷款利率才会随之调整，不受LPR利率调整影响，并且调整时间通常是在政策调整后的次年1月1日开始执行新利率4。
（二）基准利率定价（存量房贷中仍按基准利率的情况）
在LPR利率推行后，部分人仍然选择按原来的借贷合同规定的央行基准利率定价，只有在货币政策宽松央行降息时，房贷利率才会随之下调，但由于央行基准利率已经逐步退出市场，这种情况下房贷利率基本不会再变动4。