商业贷对公积金贷款的影响
一、总体关系
商业贷款不会影响公积金贷款的申请和还款，两者是不同的贷款方式，还款来源和方式也不同，有商业贷款之后也可以申请公积金贷款1。
二、公积金贷款申请条件（有商业贷款情况下的特殊情况）
正常缴存公积金：申请人和共同申请人需要在申请之前连续按时足额缴存住房公积金满6个月，并且公积金账户处于正常缴存状态1。
信用状况良好：信用状况良好是申请公积金贷款的必备条件，若有商业贷款且存在逾期等不良信用记录可能影响公积金贷款申请，因为不论是申请公积金贷款或是商业贷款，银行都会查看征信报告，里面记录着最近五年内的贷款、信用卡逾期记录等4。
偿还能力考量：需要有偿还贷款本息的能力。在评估偿还能力时，如果有未还清的商业贷款等其他贷款，则综合负债计算贷款月供是否超过家庭月收入的50%（具体核定标准以当地实际规定为准），或是直接规定申请人结清别的贷款之后再递交公积金贷款申请4。
家庭公积金贷款情况：申请人和共同申请人的家庭在本市不能有未还清的公积金贷款1。
特殊情况（商业贷款未还清时申请公积金贷款）：若在商业贷款尚未还清的情况下申请住房公积金贷款，则需根据二套房政策计算，首付比例最低为50%，利率则会上浮10%2。
三、商转公情况
（一）商转公的好处
利率优惠：商贷成功转为公积金贷之后，贷款利率就将按央行贷款基准利率执行，五年以上公积金贷款年利率为3.25%；而商贷利率按照LPR加点模式计算（5年期以上LPR报价较高），如此一来，利息得以减少，客户的还款负担也就能够有所减轻3。
（二）商转公的弊端
流程繁杂：商转公业务流程较为繁杂，可能需要花费不少时间。
条件限制多：
要求公积金连续按时足额缴存满六个月、账户处于正常缴存状态以外。
还要求原商贷还款在一年（含）以上，且信用状况良好，未曾出现过逾期行为。
不同地区有不同的结清要求，有的地区会要求客户先结清原商贷才能下款，有的地区只要偿清转公积金贷后与原商贷的差额部分就行了3。